为什么要配置保险？保险和理财有啥区别？

新冠疫情爆发，目前全球经济形势依然不明朗，这给大众的投资观带来转变。目前投资者的投资需求，习惯和期望均在发生变化，对健康问题及未来不确定性的担忧和关注在提升，更多人开始把投资的目光转移到保险上。

但市场上的保险产品如此之多，鱼龙混杂，这导致越来越多的人把保险与其他理财混淆，并经常将保险与理财做对比。究竟保险与理财是什么关系，有何异同？保险等于理财吗？又为什么要配置保险？

今天，围绕这些投资者最关注的话题，金禧国际财管为您一一解答，帮您解开心头疑惑，希望对您有所助益，赶紧看吧~

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保险vs理财产品

其实，不应该将储蓄类的保险和传统的理财做比较。

理财的目标很单纯，就是收益率，也就是风险与投资的回报比。

在初级投资者的概念里，理财就是保本加收益，但这本质上是一个错误的观点；中高阶投资者考虑的则是风险与回报的比例，而顶级投资者可能会多考虑投资时间的问题。

其次，保险和理财不能混作一团。保险更偏向于是一种规划，也可以更进一步理解为一种人生规划。

这种人生规划是基于每个人不同的年龄阶段、身体情况、家庭情况。

从理财的角度来看，保险把风险的系数给锁定了，剩下的就是收益率*时间*本金。正因为保险公司帮你把安全系数给锁定了，因此收益回报就不会特别高。

通过锁定风险、确定收益率这两项系数后，可以通过本金的设定和年限的设定来达到确定的投资回报，对于大部分人来说，可以把现在拥有的财富通过时间轴转交给未来的自己或者家人，这是种非常好的规划方式。

疫情之后没有迎来“报复性消费”却迎来了“报复性存款"，大家对不可预见因素的不安全感的一大反应就是存钱，但能不能把现在的钱留到未来也是一种风险。

所以，保险值得选择吗？有何优势？

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保险规划的优点

▍长期储蓄

保险的收益率是在保险设计之初就被精算师固定进入保险，也可以成为预定利率。其实不管是一年交、五年交、十年交或者二十年交费，其收益率是相当的，只不过先交完总体的收益看上去会高，这就是时间成本问题。

而这种具有长期储蓄功能的保险本身就区别于大多数的投资理财，它有一个本金积累的周期。相较于绝大多数投资需要一次性投入，保险可以定期分批投入这一点非常有优势。

▍不操心

保险的最大优势就是不操心，以合同形式约定的收益会在某个固定时间按照合同约定体现。至于这个回报率是不是你想要的，再签订合同的时候就已约定。所以对于那些相对保守厌恶风险的投资人来说，保险绝对帮了他们一个大忙。

▍抗风险

这里指的抗风险是指财富在时间跨度轴上，抵御人生某个阶段可能遇到的不可抗力风险。这种风险会导致财富无法按照自己的想法进行分配，相比其他投资理财，保险在这一点上有无可匹敌的优势。

以上三条决定了保险并不是理财，只是从收益性上看可能具备了一些相同性而已，两者的本质还是相去甚远。

不同人生阶段的人们，在配置保险的时候看重的是什么？为何配置保险的人越来越多？

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不同财富量级投资者配置保险的考虑

财富的量级决定了如何应对风险，不同量级的人考虑的风险因素完全不同。

如今的小康社会，绝大多数普通老百姓已告别对温饱的担忧，财富也得到一定的积累，主要考虑的是不因意外和疾病返回贫穷。

当你生活富足的时候，你可以开始规划自己的养老，给自己的孩子规划婚嫁，憧憬美好未来。

而当财富达到一定量级，这个时候考虑更多的可能就是如何保护财富以及如何传承财富。疾病、养老对这一阶段的他们来说需要提前规划，但是财务上不需要做特定的安排，他们的财富量级已经可以容许这些风险发生。

结语

人生，先防守后进攻，才稳健。防守反击的人生或许不会出现大比分的领先，也或许没有那么精彩和具有观赏性，但是大概率会成为赢家。相信，这就是大多数人选择提前规划好人生，做好保险配置的原因吧。