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做生意时客户不要发票，私人间大额转账每月累积1000-2000万，合法吗
客户不要发票，就通过私人之间转账完成交易，从而隐瞒收入，这个行为涉及到偷漏税。无论银行上报与否，都可能最终被税务盯上。
1.银行是否会上报
有关大额的定义，可以参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，公对公单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元），公对私单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元），银行要提交大额交易报告。
但是实际上是否上报，还要看银行的具体操作。毕竟每天超过限额的交易不少，银行会判断交易是否属于“正常”。对于老板长期采用私户收款的，确实还是有一定的风险。这样的账户一般有几个特征：交易频繁，累计金额较大。
之前就有过这样的一个案例，讲的是一个老板的个人账户，在2年内发生了交易1904笔，累计金额高达12.28亿元。这个交易就足够可疑了。于是商业银行依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向人民银行反洗钱中心提交了一份有关该账户的重点可疑交易报告。后来人民银行又通过情报交换平台向当地税局传递了这份报告。最后税务一查，发现该账户未交的个人所得税达到4000万元。
所以，常在河边走，哪有不湿鞋。长期通过私户来收款，必然还是会有一些典型的特征容易引起银行的关注，最终还是要补缴税款。
2.税务如何关注
其实，上述提到的银行向税务传递信息，只是税务识别此类交易的一种方式。即使银行没有进行上报，税务仍然有多种途径可以发现这种行为。
（1）通过企业的财务报表识别
如果隐瞒了销售收入，那么收入、成本、利润等指标可能跟同地区同行业存在差距。还有一些企业账上的库存也没有进行结转，通过对比数据，也许就能发现企业隐瞒收入的蛛丝马迹。
（2）通过信息技术识别
之前有报道过税务通过网络上抓取的数据，获知了企业有进行一项业务的宣传，但是却从来没有在税务系统中进行过申报，于是发现了企业偷漏税的行为。
（3）通过信息比对识别
现在的税务系统，能够通过多方数据的比对，实现对偷漏税行为的识别。比如发现了企业的收入数据，与企业的产能、水电消耗不匹配，那么也可以成为企业隐瞒收入的一个线索。
因此，通过这个方法来隐瞒收入，即使银行没有进行上报，也存在相当的风险。
3.老板可以考虑的方向
老板们需要做的，是将私户收款的历史遗留问题进行一定的清理，在外部税收环境日益变化的今天，做好充分的应对。
当然，有些老板认为私户收款没事儿，只要不绑定法人的银行账户就好了，于是就让别的员工来进行绑定，或者是对企业进行法定代表人信息的更改。其实，这样的方法，属于治标不治本，没有达到降低财税风险的目的。
有些老板的做法就比较值得借鉴，通过现在的税收优惠政策，比如小规模纳税人1%的征收率优惠，将历史的问题进行一次性的交税清理，从而实现税收正规化的目的。
也许有些老板认为，我通过私户交易，银行也没上报啊？不是现在没有查到我吗？其实，我们不能抱着这种侥幸心理，在成本可以承受的范围内，消除掉财税的风险，安心做生意，才是更好的选择。
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