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商业性养老保险，什么时候购买最合适？
社会养老保险是基础，商业性养老保险是在基础之上提供的额外保障。未来越来越多的单位，会推动企业年金或者职业年金的补充养老金机制。
国家建立了城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险是第1支柱，商业性个人养老保险是第2支柱，企业年金和职业年金是第3支柱，这就是我们未来养老保障的三大支柱。
商业个人养老保险。
2020年我国逐渐推动税延型个人养老保险制度的试点，主要提供了收益确定型、收益保底型（月收益结算和季度收益结算）和收益浮动型三大类四款产品，十四五期间将会进一步优化并全国推开。
2021年国家批准国民养老保险公司筹建，未来将形成国家层级的国民商业养老保险集中管理的大公司，通过规模效应，统一行业规则，确保国民利益。
现在在没有税收优惠的情况下，其实购买个人商业养老保险没有太多的意义。除非个人的收入极不稳定，需要强制储蓄的个人商业养老保险或者分红保险来均衡收入。
等未来税延型养老保险，全面推动实施，参保的条件应当是缴纳个人所得税的人群，且至少享受一定税率（比如10%）以上的人员参保才能够更加优惠。不缴纳个人所得税的个人，拿自己的收入购买商业养老保险，未来还要缴纳个人所得税，很定是不划算的。
年金制度。
至于企业年金制度，要看企业的情况，目前全国约有10.5万户企业建立了企业年金制度，覆盖职工2,718万元，企业年金积累22497亿元。
国家还有职业年金制度，对目前在职的四千多万机关事业单位工作职工建立。
未来，年金积累的资产会越来越高。
总体来说，一般来说购买商业养老保险需要具备两个条件，首先参加了职工基本养老保险，最好单位再建立企业或职业年金，然后需要缴纳个人所得税并符合一定的税率。
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