有人45周岁以上才开始缴纳社保，到60周岁不满15年，养老和医疗保险怎么办？

重要消息，紧急通知：对于还没有开始缴纳社保的男性职工和灵活就业人员来说，45周岁是一个重要的时间节点。对于女性在职职工来说，35周岁就是是重要时间节点。但是女性灵活就业人员还没开始缴纳社保的话，40周岁才是重要时间节点。所以说不管是在职职工还是灵活就业人员，一定要记住这个几个年龄节点，如果说错过的话，有可能没有资格享受职工社保待遇。虽然这时候，我们可以转成城乡居民养老保险，但是在待遇上就会大打折扣。

我们先来看一下《社会保险法》中规定的中国企业职工法定退休年龄为：男职工60周岁；男职工60周岁；女职工50周岁；如果是灵活就业人员参保的话，男性60周岁；女性55周岁。

同时，也规定了职工社保参保人员按月领取基本养老金的必备条件，其中有一条就是个人缴费至少满15年，才能办理退休手续开始领取养老金。医疗保险的话，必须交满25年才能终身享受医疗保险待遇。

重点来了，对于那些职工基本养老保险缴费不满15年的人员，应该怎么办呢？

1、延长缴费。也就是说达到法定退休年龄时基本养老保险不足15年的参保人员，可以申请延长缴费，不过是以灵活就业身份参加基本养老保险和医疗保险，以达到退休时的参保限制，然后办理退休手续按月领取基本养老金。

2、继续缴纳社保。虽然到了法定退休年龄，但是因工作需要单位继续留用。在这种情况下，单位和个人必须签订书面协议，明确继续留用时间等相关事项，并且还要在参保地人力社保部门备案。这样的话，留用企业就应该按照相关规定给职工缴纳社保费用。直到缴满15年后，就可以享受养老保险待遇了。

3、一次性补缴。虽然也有一部分人可以一次性补缴满15年，但是必须是在《社会保险法》实施前就参加基本养老保险的人员。而《社会保险法》是从2011年7月1日施行的，也就是说，在社会保险法实施前的参保人员，可以申请延长缴费满5年时仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年，然后办理退休手续按月领取养老金。

4、转入城乡居民养老保险，也就是我们常说的农村社保。对于未继续缴费或者距离15年的缴费年限如果差的比较多，无法逐年补缴至15年的，可以申请转入城乡居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。因为城乡居民养老保险到了60周岁缴费不足15年的是可以一次性补缴满15年，并不需要延迟领取养老金的年龄。

5、申请退保。申请退保后，也就意味着，我们自愿放弃养老金待遇。对于不愿意延长缴费至满15年，也不愿意转入城乡居民社会养老保险的，可以到社保经办机构申请退保，申请通过后，相关部门就会将其个人养老账户储存额一次性支付给参保人。

对于那些职工社保参保人员到了60周岁缴纳不满15年的，医疗保险应该怎么办？

基本医疗保险的最低缴费年限要比基本养老保险的要长，根据相关规定，一般累计缴纳基本医疗保险男性满25年、女性满20年的可以终身享受医疗保险待遇。也就是说，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费缴费达到国家规定年限的，就不用再缴纳基本医疗保险费，按照相关规定享受基本医疗保险待遇。

由于基本养老保险和医疗保险最低缴费年限的不同，那么也就会出现如下两种情况：1、达到法定退休年龄时，基本养老保险和医疗保险的缴费都没有达到国家规定的年限；2、达到法定退休年龄时，基本养老保险缴费达到了国家规定的年限，而基本医疗保险缴费并没有达到国家规定的年限。

如果是第一种情况下，很简单，就可以随同基本养老保险一起延长缴费或者继续缴纳社保，直到基本养老保险缴费满15年。这时候，基本医疗保险还未到缴费年限的话，就可以申请一次性补缴至规定的年限。

如果是第二种情况下，也就是说到了法定退休年龄时，养老保险达到了规定年限并且能按月享受养老保险待遇，可以选择一次性补足医疗保险缴费年限的差额来享受医疗保险待遇。

上述两种情况下，如果不选择一次性补足基本医疗保险的话，我们还可以通过参加城乡居民医保的方式来享受医保待遇，也就是农村地区所说的新农合。城乡居民医保是按年缴费，每缴一年就享受一年的医保待遇，费用相对来说也比较低，目前大部分地区每年只需缴费300元左右就可以全年享受医保待遇。

那么问题来了，45周岁以上才开始缴纳社保，到60周岁不满15年，养老和医疗保险怎么办？

1、如果是男性在职职工的话，按照相关法律法规，单位有义务给员工按时缴纳职工社保。单位给缴纳社保的话，养老和医疗是必交的保险项目。所以，我们不用担心养老和医疗保险无法缴纳。

但是到了法定退休年龄，很显然，社保是交不满15年的，这时候我们就可以根据自己的实际情况按照上一部分讲的内容来处理这个事情。延长缴费、继续缴纳社保或转入城乡居民社保，然后按照要求缴费就可以享受养老保险和医疗保险。

2、如果我们没有正式单位，比如自己做点小生意或者自由职业者，在这样45岁的年纪，假如手中有点积蓄的话，我们就以灵活就业身份参加职工社保，法定退休年龄也是60周岁。到了60周岁，如果符合退休条件的话，就可以办理领取养老金的手续。灵活就业社保和在职职工社保的养老金的计算公式是一样的，统一按月发放养老金等。

灵活就业社保和职工社保在待遇上相差不大，但是费用比较高，在二三线城市，即使选择最低缴费标准，每年也需要上万元。交满15年的话，也是一笔不小的开支。因此，如果选择缴纳灵活就业社保的话，肯定要先考虑自己的经济条件是否允许，否则，可能会给整个家庭带来负担。

3、如果是45周岁以上女性的话，由于法定退休年龄是50周岁，所以我们就没有必要考虑缴纳职工社保了。这时候我们可以缴纳灵活就业社保，但费用也是比较高，要考虑自己的经济情况。

4、在45周岁以上的年纪，如果经济条件比较差的话，不管男性还是女性，只要未满60周岁都可以参加城乡居民社保，而且缴费档次标准也是从低到高都有。根据自己的经济承受能力选择合适的缴费档次，到了60周岁，如果没有交满15年的话，还可以一次性补交至15年。另外我们可以每年缴纳城乡居民医保，从而享受医疗保险待遇。

写在最后

虽然城乡居民社保的待遇相对来说比较低，但是随着全国各地陆续增设较高缴费档次标准，再加上超过15年的缴费年限还有额外的养老金补贴。还有每年的城乡居民养老保险的基础养老金也在增加。如果我们选择最高缴费档次标准缴费的话，到了60周岁，每月也可以领取上千元的养老金。