买社保，还是把钱存银行，该怎么选？

在我们日常的投资理财规划中，比较常见的金融工具有股票，基金，债券等，但这些都属于单一的投资理财工具，如果只纯粹地做进取式投资，而没有做防守，往往会让个人和家庭的财务现金流陷入一种被动的状态，大起大落，缺乏财务的稳定性，从而失去生活和工作的稳定性。

在家庭财务规划中，我们可以大致把金融工具分为三类，它们分别是风险管理工具，安全储蓄理财工具，风险投资工具，我们需要根据自身财务情况，把不同的现金流投入到不同的金融工具中，实现财务的安全和平衡。

那么社保和银行存款，分属哪类金融工具呢？我们来做细致的科普：

1什么是风险管理工具？

我们大致可以把财务风险分为基础大额损失风险，中端现金流风险，高端财富传承风险。

基础的风险管理工具属于可以转移各类突发事件和大额财务损失风险的工具，主要用于财务风险的转移和损失补偿等。

比如我们常见的保障型保险工具等，就是起到基础保障作用，可以把我们日常生活和工作中，存在的不确定疾病和意外带来的财务损失，转移给保险公司承担，从而保持自身财务的稳定持续。

这类风险往往是发生频率低，但一旦发生财务损失极大的类型，会影响个人收支平衡和家庭财务稳定性。

对于普通家庭来说，一般通过风险管理工具转移基础的财务损失风险即可，而对于中产和富人来说，还需要考虑未来的现金流储备和使用，财富传承的问题，需要通过储蓄寿险和寿险信托等中高端财务风险管理工具，来规划未来现金流，解决中端和高端财务风险问题。

2什么是安全储蓄理财工具？

当我们做好个人和家庭的财务风险管理之后，才开始考虑安全储蓄理财的问题，这个时候我们需要运用各类安全储蓄理财工具，比如定期存款，大额存单，国债，分红保险，货币基金等。

安全储蓄理财工具属于本金安全有保障，利息回报固定的金融工具，也就是固定收益类理财工具，这部分金融工具的搭配，遵循的的是本金安全第一，适度收益的原则，也是我们家庭理财中的底层安全资产的配置。

风险管理工具可以帮助我们转移不确定财务风险，而安全储蓄理财工具是我们保持财务稳定和长期存续的关键。

3什么是风险投资工具？

在做好基础的风险管理和底层安全理财规划之后，我们才考虑做风险投资。

风险投资其实属于高风险高收益的金融工具，需要具备一定的风险承受能力，如果是小白和新手投资者，应该从基础风险管理和安全理财做起，而不是直接进行高风险投资，否则很容易让个人和家庭的财务面临大起大落的波动。

风险投资不仅存在本金损失风险，而且收益也是浮动的，没有确定的回报，跟着市场估值变化走，比如股票投资，信托投资，贵金属投资，权益类和金融衍生品投资等。

在三大类金融工具中，我们的社保属于风险管理工具，而银行存款属于安全储蓄理财工具。

社保的作用在于基础风险损失转移和养老现金流规划，社保包括五险的保障，其中最主要的是社保医疗保险和养老保险保障，一个解决住院医疗等大额财务损失，一个解决未来养老现金流的中端财务风险。

银行存款则属于固定收益类存款理财，常见的银行存款有定期存款，结构性存款，大额存单等，都属于安全储蓄理财工具的范畴，也是个人和家庭安全资产的常见配置组合。

那么我们应该把钱用来买社保，还是存银行呢？

这其实就是个人资金分配的问题，也是金融工具的认知问题，我们需要分配一部分收入现金流，优先配置社保等基础保障工具，做好风险管理，这样才能保证自己的工作收入和储蓄不会被突发财务风险消耗掉。

在解决社保基础保障问题之后，我们才考虑把当下和未来收入盈余，用于规划银行储蓄和理财，配置固定收益型的银行存款，做好底层资产配置。

综上：社保和银行存款属于不同的金融工具，用于解决不同的财务问题，我们在日常家庭财务规划中，应该遵循社保保障优先，银行存款次之的配置顺序和原则。