住房公积金明明是一个非常好的福利，为什么很多人说没有什么用？

听到一些朋友说每个月只缴纳100元，当时一听整个人都震惊了，怎么只有100元，根据了解之后才发现很多工厂都是每个月只缴纳100元的公积金，就满足了所谓的五险一金。

这样的五险一金其实作用性真的并不大，即便10年时间下来，公积金的账户也仅有2万元，更关键的是公积金的余额并不是随便可以提取的，是要有特殊情况下才可以提取使

截止到6月22日，全国已经有广州、深圳、重庆、福州、厦门、昆明、佛山、中山等31个城市发布了2021年度住房公积金缴存基数调整方案。各地均规定，住房公积金的月缴存基数不得超过当地上一年度在岗职工月平均工资的3倍。

基金的上调其实是一件好的事情，相当于自己的工资收入变相增加了，虽然不是到自身的账户上，但是整体的隐性收入在增加。

一般来说体制内的工作整体的工资征缴权是比较高的，比如医生、老师、公务员缴存的金额比一般人的收入还要高。

2020年主要城市住房公积金缴存总额，北、上、广、深公积金缴存总额分别为2471.47亿、1687.39亿、947.75亿、812.27亿，北京出现了大幅度的领先。

人均缴存排名就相对比较大了，分别为北京、杭州、天津，更关键的是北京的职工每个月缴纳金额高达2300多，而深圳平均月缴纳金额仅为1022元，甚至连北京的一半都没有达到。

有人说国企基本上就是根据最高标准进行缴纳的，而私企就根据最低标准缴纳，所以会产生如此之大的差异化，这样观看似乎并不是没有道理的，北京国有企业比较多，而深圳是民营企业比较多。

深圳的公积金缴存在全国范围内，也是属于领先的位置，特别是编制内单位公积金真是高得吓人。

我堂哥在深圳是做编制内老师的，每个月缴存公积金总额高达5300元，就公积金缴存金额这一项，就比普通人进厂打工一个月的收入都要高了。

在深圳做老师税前13,400元每月，税后9500元，工资只是零花钱而已，然后有各种补贴加起来，那真的是吓人。

住房补贴2400元每月；住房维修金3000元每月；住房公积金5300元每月；年度效绩7.5万元每年；年度考核3500元每年；班主任补贴1500元每月。

正编班主任零收入(税后)338,900元，平均每个月月薪为28,241元，这还是谈个2020年的收入水平，现在已经过去了整整两年时间收入应该突破了3万元每月了吧。

堂哥的老婆也是编制老师，每个月的工资金也有4700元左右徘徊，夫妻两人每个月就有1万元左右的公积金用于还款房贷，已经可以解决了70%的房贷压力了，随着时间的推移，现在他们两人的工资金可能又进行了上调，于是公资金基本上就可以解决房贷80%的压力，他们夫妻两人的生活可谓是在小康以上的家庭了。

看到如此丰厚的待遇，也明白为什么全国各地的人都争先恐后地来到深圳做编制体制单位的工作，虽然深圳的待遇是十分的丰厚，但是其他的城市做老师医生的待遇不会差，比如上海广州、杭州等城市，在整体的年收入上也是非常的可观。

作为普通打工者，肯定是不能跟编制体制内人员对比，我自己平均每个月收入1.2万元，而个人缴纳5%，单位缴纳7%公积金月缴存额=12000×5%+12000×7%=1440元，我这个缴纳还算是比较可观的状态，同学在别的公司上班同样是1.2万元每月，但是他每个月缴纳的存得比我少了240元，主要是公司根据最低标准5%进行计算。

明白为什么有些人的收入明明不低，但是公积金的缴存金额变得更低，主要原因都是把工资做到2000元以内，每个月以5%的最低标准进行计算，意味着每个月缴纳的公积金也就100元左右。

我个人每年的公积金存款为12×1440=17280，另外再加上账户上的利息，每年的存款金额约在18000元左右，利息会随着账户的额度增加而增加。

个人和公司住房公积金月缴存额：在一线城市属于低水平，在二线城市属于中等水平，在三四线城市属于高收入水平。

我用公积金购买房子很方便：

公积金的好处应该是体现在购房的时候吧！

公积金贷款的利率要比商业贷款的利率便宜，根据贝壳研究院统计的数据，商业贷款首套房利率为5.58%，有部分城市首套房利率已经突破了6%，最高的城市首套房利率为6.82%，公积金贷款利率仅为3.25%。

同样贷款100万的情况下，商业贷款每个月还款金额为6532元，公积金每个月还款为4352元每个月利息相差2180元。

假设同样贷款100万计算，商业贷款每个月要还款6532元，公积金为4352元，每个月利息就相差2180元，即便商业贷款的利率没有去到6.82%，每个月的还款最少都要相差1800元以上。

年化率仅为3.25%，请问有哪一个贷款利率有这么低的，可以说一个都没有。

公积金拿出来做首付：

用公积金做首付，首先是要拿到购房合同或者是购房发票才可以进行公积金取现，如果这两项东西都没有拿到也可以要开发商进行盖章证明在这里购买房子。

要注意的问题是，拿工资金里面的存款出来之前必须是要做好了公积金贷款，要不然公积金贷款在审核的时候发现我们的账户上没有余额，可能会直接不通过。

之前买房我是这样操作的，当时购买房子的时候还差12万的资金，就找家人以及朋友借了钱先把房子购买了，然后就在公积金账户上把钱提款出来还给家人，中间整个流程约一个月左右就完成了。

公积金等于是隐形存款，在每次遇到困难的时候，公积金都可以帮忙解决问题，银行贷款、租房、装修翻新、生活压力大、大疾病治疗等各方面的原因造成了经济困难，都可以在公积金款项里面进行取款来解决问题。

总结：

公积金缴存的金额越大就越好，虽然说不能随便地拿出来进行使用，但是遇到困难的时候总是可以作为我们后备资金。

如果公司公积金根据最高标准12%进行缴纳，每个月的公积金缴存额几乎就上涨了1/3，接近2000元每月。

我和太太每个月的公积金加在一起达到了2400元，基本上可以抵50%的房贷压力。

房贷的压力小，生活质量肯定是得到有效地提升的，我和太太每个月的工资加起来约为2万元，扣除房贷之后还有1万多的活动资金，对于我在二线城市生活还算是满足的状态。