到底是存款养老划算？还是交社保养老划算呢？

每年存一万，存二十年后可以过上什么样的退休生活。每年交一万块钱的社保，退休以后又能过上什么样的退休生活。

每年存一万块钱，存20年，到55岁退休后，连本带息有多少钱？

我们假设，你每年存在银行的1万块钱，利率是3％，那么在20年里，你总共存了20笔1万。

第1笔1万，存了20年，满期后连本带息就是：

10000＋300×20＝16000元

第2笔1万，存了19年，满期后连本带息就是：

10000＋300×19＝15700元

……

第20笔1万，存了1年，满期后连本带息就是：

10000＋300×1＝10300元

这二十笔一万，连本带息加在一起，就是294500元。为了方便计算，我们就按照30万来计算。

55岁，银行存款30万，能否满足我们晚年的生活开销？

假设，把这30万存在银行，利率也是年化2.0％（30年后，银行的利息肯定会比现在低很多），那每年只有利息：

200×30＝6000元

1.每月花销1500块钱

如果我们退休生活很节约，每个月花销1500，那一年就是1.8万。可是每年的利息只有6000，我们只能动用本金了。

那第一年，我们的本金就要少了1.2万。

第二年，利息只有5760，本金又减少1.23万

……

到了第十年，我们的本金，只剩下16万了。

这16万，每年的利息只有3200，本金每年要减少1.48万以上，最多只够再用十年的时间。

就是说，如果我们过每个月花销1500块钱的生活，30万连本带息，只够我们花20年。等我们到75岁，如果还没有死，那就一分钱都没有了。

2.如果每个月生活消费2000

如果每个月花销2000，那一年就是2.4块钱，可是30万本金，一年利息就只有6000块钱。

那第一年，我都就需要动用本金1.8万

第二年，需要动用本金1.84万

……

到了第十年的时间，我们的本金只剩下10万块钱了。

这10万块钱，只够再满足五年的生活开销。

如果我们每个月生活开销2000，30万连本带息，只能满足15年的时间。这样等我们到了70岁，如果还没死，也就没钱可用了。

如果我们在35岁的时候，以交灵活就业人员身份去交社保，交20年的时间，我们退休后的工资是多少？

1.退休工资计算公式

月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费工资)/2×本人缴费年限)×1%。

个人账户养老金=退休时个人账户储存额/本人退休年龄相对应的计发月数

以灵活就业人员身份交社保，如果交社保20年，总共交了20万，那退休后的第一个月工资，应该是在1000块钱左右的。

2.社保工资，每年都在增长

退休工资，每年的七月份都在增长。2021年，退休工资增长的幅度是4.5％。这个4.5％，并不是所有人都是4.5％。

退休工资高的，增长幅度都是低于4.5％的。退休工资低的增长幅度，都是高于4.5％的，有部分人甚至达到了8％的增长幅度。

我们假设，第一个月工资只有1000块钱，以后每年增长6％。

第二年工资，每月1060元

第三年工资，每月1126元

第三年工资，每月1194元

……

第十年工资，每月1791元

……

第十五年工资，每月2400元

等我们到了70岁的时候，每个月退休工资就已经增长到了2400元。

……

第二十年工资，每月3200元

等我们到了75岁的时候，每个月退休工资已经增长到了3200元。

对比较存钱养老，一个是到了70岁没钱可用。一个是到了七十岁，每个月工资2400元。到了七十五岁，每个月工资3200元。

只要是会算账的人，都知道该如何选择。

到了晚年，你手里有大笔的钱，也很容易被人惦记上。

邻居家的伯伯，退休的时候，也是给自己积攒了大几十万的存款，准备靠存款养老。

可是三天两头，他家的孩子就登门要钱。大儿子要买车，希望能支持个几万块钱。二儿子家小孩要报培训班，也要几万块钱。

给吧，这是养老钱。不给吧。孩子三天两头过来闹。这个退休生活，被搅合的是不得安宁。

后来伯伯没的办法，就把钱都给了孩子。这五六年的时间过去了，伯伯身上没什么钱了，再问孩子们要钱，经常被甩角色。

邻居伯伯没的办法，只能又出去工作，给社区扫大街，每个月一千多块钱的工资，勉强糊口维持生活。

如果邻居家的伯伯，当初选择交社保，每个月有个稳定的退休工资。即使孩子不孝顺，也不至于沦落到六七十岁的人，还要出去工作。

孩子是亲生的，社保是干儿子。可是到了关键时候，你就会发现，还是这个干儿子比较好使。