如果社保是自己本人缴的，没来得及领就死亡，能全额退款吗？为什么？

“社保是自己缴的”这句话可以有两种理解，一种是以灵活就业人员的身份参保“城镇职工社会保险”，一种是以城乡居民的身份参保“城乡居民社会保险”。

参保不同类型的社会保险在参保人死亡后能领到多少退款是不一样的，我们分别来解析以下：

第一种情况：以灵活就业人员的身份参保“城镇职工社会保险”

灵活就业人员参保“城镇职工社会保险”即可以单独参保“养老保险”，也可以同时参保“医疗保险”。

一、养老保险只能退“个人账户”

“养老保险”的缴费基数是去年社平工资的60%-300%，设定为几个不同的档次，参保人自由选择缴费档次。但无论选择何种缴费档次，有一点是明确的，那就是养老账户分为社会统筹账户和个人账户。

在缴费比例的确定上，目前全国大部分地区规定缴费比例是20%，其中12%流入统筹账户、8%流入个人账户。而其中“个人账户”的缴费及利息是可以在参保人死亡后一次性退款的，但统筹账户不能退：

《社会保险法》第十四条条明确规定:

“个人死亡的，个人账户余额可以继承”

为了方便说明能退多少、损失多少，我们举个例子：

假设王师傅缴纳养老保险15年，每年缴费基数都是6万（5000元/月），临近退休时死亡，那么能退多少，损失多少？

①统筹账户（不能退）：6万*12%*15年=10.8万；

②个人账户（能退）：6万*8%*15年=7.2万。

即合计缴纳了18万，能退回7.2万，损失10.8万。

二、“医疗保险”可以退吗？

除了参保养老保险，灵活就业人员可以同时参保“医疗保险”，那么“医疗保险”的过往缴费可以退吗？这主要看医疗保险有无“个人账户”。

目前“医疗保险”的缴费比例各地略有差异，且是否设有个人账户也不一定。

一般说来，设有“个人账户”的缴费比例是8%，其中6%流入统筹账户，2%流入个人账户。这里的个人账户的钱是可以退的。

也有一些地区不设有“个人账户”，只有“统筹账户”，缴费比例也更低，一般是4%。没有个人账户也就意味着医疗保险的缴费不可退。

因此“医疗保险”的缴费能否退主要取决于当地是否设有“个人账户”，“个人账户”中余额可退，而“统筹账户”不可退。

假设按照5000的基数缴了10年，总共交了5000*8%*12个月*10年=4.8万元，那么1.2万元流入个人账户，这部分可退，而3.6万元流入统筹账户，这部分不可退，即损失。

第二种情况：以城乡居民的身份参保“城乡居民社会保险”

再简单的说下“城乡居民社会保险”吧，其实秉持的原则与“城镇职工社会保险”一样，即个人账户可退，统筹账户不可退。只不过在统筹账户和个人账户的设置上与城镇职工社会保险不同。

首先，养老保险账户全部可退

城乡居民养老保险不设有“统筹账户”，参保人缴纳的钱包括财政补贴的部分、集体补贴的部分及余额产生的利息全部计入个人账户，参保人死亡后全部可退。

所以城乡居民参保是不会有任何损失的，并且可退金额大于实际缴费金额，因为各类补贴即产生的利息均可退。

再者，医疗保险不可退

根据地区不同，每年城乡医疗保险由参保人实际缴费几百元不等，而城乡医疗保险不设有个人账户，全部为社会统筹，也就是说参保人死亡则所缴纳的医疗保险不可退。

结语：

以上就是参保人死亡后所缴纳的社保能不能退、能退多少的问题，总结来说，无论是城镇职工社保还是城乡居民社保，也无论是养老保险还是医疗保险，个人账户中的余额及利息均可退，统筹账户不可退。具体来说就是城镇养老保险可退实际缴费的40%，医疗保险有个人账户的地区可退25%（假设按8%缴费，2%进入个人账户），没有个人账户的不能退；而城乡养老保险全部可退，包括各类补贴和利息，但医疗保险不可退，因为不设有个人账户。

但是虽然有损失，参保人在死亡后可以获得丧葬费、抚恤金、供养亲属生活费等补助，地区不同则补贴标准不一，一般为几千元到几万元不等，也算是一种补偿。