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年轻时不参加养老保险，老年后又不愿意接受养老金低，有何办法？
这个问题，可能很多人想歪了吧。
年轻人不愿意参加养老保险是正常的事情。毕竟大多数年轻人距离退休养老还远得多，不去考虑那么远的事情也是正常。
现在的年轻人，更多的考虑到眼前的个人消费、买车、买房、个人发展和子女教育，一笔笔都是不小的负担。因此，除了单位强制缴纳社会保险的年轻人以外，大多数年轻人都不会自己主动去缴纳养老保险的。
人生的整个收入阶段，是从学校进入社会就业开始。刚开始收入比较低，等到三四十岁才进入人生收入的高峰。
过去人生黄金期以后，劳动能力就开始下降。这时候，人们就开始考虑养老问题了。
不过，人们首先要面对的是如何保障我们收入水平的问题？
①以技能获得收入，延长收入黄金期。专业技术人员以知识能力为能力来获得收入，他们劳动的黄金期比体力劳动者更长。
②晋升管理岗，提高收入的层次。如果不依靠知识，很多人就只能依靠的是资历，晋升管理岗位。通过指导和协作手下工作人员，发挥团体优势，发挥更重要的作用。
③依靠个人资历。像好的大型民企、国有企业和机关事业单位都会设立一些工龄工资，以鼓励职工长时间的付出，提升职工的忠诚度。
如何筹划养老问题呢？
一般来说，年轻人爱自由，愿意自己闯荡是正常的事情，不缴纳社保也是正常的。
如果自己开始筹划养老问题，首先可以通过自己缴纳灵活就业人员养老保险的方式参保。如果想减轻负担可以选择只缴养老，然后参加城乡居民医疗保险。
如果个人不想打拼了，可以入职单位，由单位缴纳社会保险。毕竟有单位遮风挡雨，个人负担更轻一些。这也是为什么一些30~35岁的年轻人拼命要考国有企业或者机关事业单位的原因。
一般来说，我们的养老保险待遇是多缴多得、长缴多得，如果说错过了年轻时缴纳养老保险，后边如果想领取更高的养老金，那么只能选择高基数缴费了。按100%基数缴费，养老金待遇也会比60%基数缴费高出不少。
另外，可以做一些适当的理财投资。对年轻人来说，让他们做理财投资，很多人都是没钱、没时间。当三四十岁以后，自己已经积累足够的经验，也会比年轻人有更多的时间。
而且人生的消费巅峰已经过去，自己的收入可以有更大部分用于投资。股市、基金、保险实际上都是可以选择的方式。
股市属于高风险、高收益的地方，没有充足的理财知识和经验，不建议投资股市。
基金还是较为稳妥的，可以选择长期定投的方式，设好止盈的目标线，获得比银行储蓄更高的收益率。
商业保险是一种长期保障，分摊风险的方式。具有强制储蓄功能，投入灵活终身保障。国家即将推出税延型养老保险，能够将年轻时需要缴纳的个人所得税，延迟到未来缴纳，中间的时间还可以产生投资收益。
当然有一部分人会选择买房，收房租作为养老方式。这属于投资房地产，未来还可以通过以房养老的倒按揭模式领取养老金。但是这种投资主要跟我们房地产的景气程度有关，未来年轻人变少以后，房价也有很大的风险。
总体来说，国家提供的社会保障只是基础而已，只不过是养老保险体系三根支柱之一。如果国家养老金不够高，可以选择其他方式来补充。
如果个人什么积蓄都没有，连职工养老保险都没有，那么老年之后只能依靠国家的低保保障了。这是福利保障，不需要付出的。
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