如何看待退休金的巨大差异？

对于养老金的高低的问题，永远是一个热门话题，也是退休人员最为关注的话题，下面我们就来探讨一下如何看待养老金的差异问题。

第一，养老金计算的规则。

按照社保法的规定，养老保险缴费满15年，达到法定的退休年龄，就可以按时办理退休，按月领取基本养老金，养老金分为基础养老金和个人账户养老金两个部分。基础养老金是按照上年度职工月平均工资，本人历年平均缴费指数工资之和的平均值除以2作为计发基数，每缴费一年发给1%的基础养老金。这里的上年度职工月平均工资是一个固定值，在同一个地区，同一年办理退休，这是不会发生任何变化的。但是本人历年的平均缴费指数工资，是根据历年的缴费基数来确定的，缴费基数高，平均缴费指数工资就高，基础养老金的计发基数就会更高；个人账户养老金是按照个人账户资金总额来除以相对应的计发月数，相对应的计发月数也是一个固定值，个人账户资金余额也是和缴费基数、缴费年限等紧密相连的，个人账户余额越高，个人账户养老金也就会更高。

第二，缴费基数的倍数决定了养老金差距的高低。

有人的养老金的每月可以达到上万，有的人的养老金每月只有1000多元，差距是比较大的，但如果我们只看养老金的结果，而不看养老金形成的过程，那这就是不完整的。从我们开始缴纳养老保险之时，养老保险的缴费比例就是和个人在岗时的收入挂钩的。为了确保退休后的收入差距不能过大，在设计养老保险的缴费时，就设定了一个保低限高的原则。保低就是最低不能超过上年度职工月平均工资的60%，限高就是最高不能超过上年度职工月平均工资的300%，这中间的缴费差距是五倍，但是养老金计算结果的差距实际上只有三倍到四倍。在同等缴费年限下，理论上养老金的差距最多也就是三倍到四倍。

第三，缴费年限是导致养老金差距扩大的诱因。

那么现在为什么有相差十倍的人呢，这还有一个缴费年限的问题。缴费年限包括了视同缴费年限和实际缴费年限。视同缴费年限虽然没有实际缴费，但是工龄国家是要承认的，工作工龄也是对国家作出贡献的体现，所以将他的工龄视同为缴费年限这也是正确的；另一个就是实际缴费年限，如果在缴费基数差不多，那么缴费年限长短的这个差距也是比较大的。比如按照300%缴费30年或是40年，与按照60%缴费15年，这个养老金相差10倍以上这是完全正常的。

第四，就业行业是形成养老金差距重要因素。

我国是一个产业门类比较完善的国家，就业的渠道非常广泛，有的人的养老金从就业开始就能体现出来。比如垄断行业、金融行业、互联网行业，高端技术产业行业。就业单位有军队、有机关事业单位，还有民营企业等。各个行业的工资体系、工资待遇不一样，这就导致了薪酬待遇有高有低，就业有稳定和不稳定等因素存在，每一种因素既是在岗时待遇的保障，同时也决定了今后养老金的高低。薪酬待遇高的行业，决定了缴费基数比较高，比如垄断行业，高科技产业等；就业岗位稳定的行业，决定了缴费年限比较长，比如机关事业单位、国有企业等。

第五，如何客观看待养老金差距的存在。

养老金有差距这是客观存在的事实，在按照老制度办理退休时，养老金的差距就是存在的，但那是只有体制内的人员才有养老金，所以大家的感受没有这么深。现在社会发展阶段不一样了，我们还处于社会主义的初级阶段，实行的按劳分配的制度，养老金是我们在岗时为社会作出的贡献的一种体现。养老金高的人，至少这个行业对国家的贡献是比较大的，个人的对社会保险的缴费贡献也是比较大的，这也是一个客观的现实。当然，那些养老金比较低的朋友看到贡献这两个字可能会不舒服，但是这就是现实，也是不可否认的客观现实。我们往往只看到自己的养老金这么低，但是为什么自己的养老金会这么低，很多人都不会认真去分析，这也是目前面临的现实问题。

综上所述，养老金有差异这是一个现实问题，而且是一个长期存在的问题。但是这种差异是在法律法规规范的范围内出现的差异，这种差异存在有其合理性，除了客观看待这种差异的结果以外，还要分析差异形成的过程，这才有利于我们养成良好的思维习惯，提升我们客观观察事物本质的能力。