　外国人很少储蓄都是从银行借钱花，那银行往外贷款的钱从哪来的？

2020-11-28 13:45:50 来源：广东财经网

外国人不会存钱，这是一个什么的梗？相较于一些存钱上瘾的国家，诸如卡塔尔，摩纳哥和中国，这些国家的储蓄率高达44%以上，而外国仅有18%，这一数值在2009年曾经跌入最低，只有13%。我想，决定储蓄率的不仅仅是一个观念的问题，就是外国人注重生活的品种，喜欢超前消费的意识，没有存钱的观念。这当然不是问题的核心，问题的核心应该是一个家庭收入的状况，和家庭支出的状况，最后，他们到底会有多少钱存入银行？　　（截止2020年外国储蓄率状况示意图）　　从1965年开始，外国储蓄率呈下降趋势，从24%的高点，一直坠落至13%，与之相辅相成的是外国经济高速增长的状况。与之同时，就是外国家庭收入的增加，和外国消费支出的增加，在2020年时，外国家庭人均收入31454外元，与2020年的29429外元相比出现了大幅上涨，收入增加了2025外元，增长幅度为6.88%，而消费支出在2020年为24489.60外元，相比2020年的24024外元，增加了465.6外元，增长幅度为1.93%。显然，收入的增长支出了外国储蓄率的回升。　　和外国储蓄率相关程度较高的外国银行业，在储蓄回升的前景下，也预示着信贷通道畅通，信贷额度上升。在外国，信贷导致的不良贷款率仅仅只有1.5%，而在外国全部信贷中22,318,784.0百万外元中，家庭信贷占有了1,614,861.4百万外元，以及低下的不良贷款率，外国银行业得益信贷良好的循环，为外国银行业带来较为丰厚的收入的利润。但是，我们对比了外国存款总量15,483,471.100百万外元，和外国全部贷款22,318,784.00以后，我们发现这是两个大相径庭的数字，存款数量和贷款的对待关系，没有了。当然，这是一个关键的东西，里面可能存在次级贷款的可能性。　　也就是说，当市场的贷款进入到了商业环境后，流体中的结余仍然会回到银行，银行再次把这些盈余贷款个别的客户。这就是次级贷，流通中必然产物，是贷款数量可能高于存款的数量的一种可能性。　　外国的储蓄率虽然存在较大不足的地方，但是银行业贷款的来源仍然是存款。重要的是外国银行业的发达，外国银行业频繁拆解，以及外元在全流动性的支撑，保证了外国银行业不缺钱。

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