欠了浦发13万已收到传票，在开庭前还可以和银行协商吗

突然收到法院的传票，相信大多数欠款人都会手足无措，其实传票并不意味着欠款人就一定会受到刑事处罚，化解问题的办法其实也很简单：

第一步：确认传票的真伪

值得注意的是并不是每一张传票都是真的，很多银行会将信用卡欠款催收工作外包给第三方催收公司，催收公司为了拿到提成，催收的方式除了正常的协商沟通、电话催收、上门催收、制定还款计划等常规催收手段外，最重要的“利器”便是伪造“传票”。

传票会给欠款人带来巨大的心理压力，因此更能达到催收欠款的目的。而判断传票真伪的方式也很简单，真实的传票会在右下角盖章，催收公司一般不敢伪造法院公章；其次，真实的传票一般含有开庭时间、法院咨询电话等，而且根据案件编号、出庭信息等还可以在官网上查询传票真伪；第三，法院在第一次发送传票时，一般会通过人工电话的方式告知被告到法院领取书面传票，并告知被告案件详情、开庭信息、审理人员、联系方式等具体信息。

从提问者的表述来看，提问者的朋友欠款是13万，这个数额比较巨大，银行肯定会给予足够的重视，倘若前期已经与银行进行了超过6个月的沟通，在沟通无果的后收到了传票，那么该传票是真的的概率更大一些。

第二步：确认传票为真后，积极与银行协商，争取庭前调解

在收到传票到开庭还有一段时间，这段时间正是欠款人与银行进行协商还款的最佳时机，倘若在此期间内与银行达成还款协议，那么银行大概率还是会撤诉的。

银行不管是催收还是传票起诉，其目的都是为了收回本息。而即使银行胜诉，欠款人在无力清偿本息的情况下，银行也很难收回欠款，与此同时还将付出诉讼成本、时间成本和精力，所以从这个角度讲，只要欠款人态度诚恳，愿意与银行协商还款，那么银行还是很愿意优先协商的，除非欠款人“顽固不化”，拒绝与银行对话，那么诉讼将成为银行维护自身利益的最后一道屏障。

“协商还款”也是一门学问，欠款人很有可能在协商还款过程中成为受益的一方。欠款人应优先选择“停息挂账”，简单来说就是欠款人向银行提供证明自己还款能力出现问题的证明，欠款不还的原因不是由恶意透支导致的，银行采信后会对该欠款不再计息，但是之前的本金和已经产生的利息还是要还的，这部分本息可以协商分期还款或一次性还款。

但是并非每家银行都愿意接受“停息挂账”，此时欠款人可以再退一步，尽量争取“利息优惠”，即将已经产生的本息、滞纳金进行利率打折，少还一部分利息和滞纳金，这部分欠款可以协商分期还款。

只要欠款人拿出诚恳的协商态度，相信大部分银行都是愿意协商的，协商成功后银行就会撤诉，欠款人只要按照还款计划表按时还款就可以了，千万不要再逾期或者食言了，否则想二次协商就几乎不可能了。

第三步：非恶意透支不会面临刑事处罚，一旦构成信用卡诈骗罪就比较麻烦了

只要欠款人能举证自己的欠款是还款能力出现问题导致的，比如生意失败、突然失业、大幅降薪、投资失败等原因，这些都不属于恶意透支的范畴，自然不是以非法占有为目的的，也就构不成信用卡诈骗罪，即使开庭审理也属于“民事纠纷”，所以并不会面临刑事处罚，这一点大可放心，不会判欠款人坐牢的。

但是一旦银行举证欠款人构成了以非法占有为目的的信用卡诈骗罪，比如符合以下六条中的一条或者几条：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

那么此时就涉嫌触犯刑法，而13万元已经达到“数额巨大”的标准，即数额在10万元以上不满100万元，此时适用的刑罚是“数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”。

因此你的朋友可以自己判断一下自己是否已经构成以非法占有为目的的信用卡诈骗罪，一旦自判构成该罪，那么万不可大意，一定要积极进行庭前调解或者积极应诉，最好聘请律师辩护，尽量避免刑罚。

第四步：败诉后积极履行还款义务，否则可能被列为“老赖”，或者直接强制执行

如果属于简单的民事纠纷，败诉后按照法院裁定积极的履行还款义务就可以了。

但是提问者说欠款人“无力偿还”，那这就比较尴尬了，究竟是没有钱偿还还是名下一点资产也没有呢？这可是两个不同的概念，如果欠款人名下无存款、现金、股票、房产、车辆等任何资产，那么即便是法院强制执行也没有意义，只能敦促欠款人在恢复还款能力后尽快还款。

如果欠款人名下有房产、车辆或其他可以变现的资产，那么法院是可以进行查封的，以此敦促欠款人履行还款义务，而欠款人这种情况下并不属于“无力偿还”的范畴，一旦欠款人有能力偿还而拒不履行，还可能被判为拒执罪、老赖。

被列为“老赖”后，下一步就是就是“强制执行”了，将查封的资产进行拍卖、变现、划扣，直至欠款还清为止。

结语、建议：积极协商还款，进行庭前调解才是最佳选择

信用卡欠款不还毕竟不是件光彩的事，站在旁观者的角度来讲，建议最好还是进行庭前调解，达成分期还款的协议，每个月按时正常的履行还款义务，毕竟银行诉讼的本意也是为了收回欠款，这与银行的意图实际上是“不谋而合”的。

另外，现在不少年轻人存在透支消费的习惯，有不少人现在信用卡都面临着无力偿还的问题，为了避免收到法院的传票，最好不要对银行催收“爱搭不理”，要拿出还款的意愿和态度来，积极的面对催收，积极的与银行制定还款计划，每个月根据自己的能力适当的还几百元进去，让银行看到你的“诚意”，如此才能避免“对簿公堂”。