贷款前应该怎么准备

对于贷款，银行在贷款整个流程中看中的方面主要有两个方面，一个方面是贷款的安全性，另一方面是贷款的收益性，其中最看中的就是贷款的安全性，如果安全性很低，那么再高的收益也会化为乌有。作为曾经的银行工作人员，我就来说说银行在贷款过程中的一些要求。

1、贷款的用途

银行的贷款是受到银保监会监管的，并不是所有的用途都可以向银行申请贷款，贷款的用途必须要合法合规。根据银行贷款的分类，根据不同的用途主要可以分为两类，一类是经营性用途，另一类是消费性用途。所谓的经营性用途主要就是用于企业的经营，可以是购买固定资产、补充流动资金、支付货款等，主要的对象是企业主或者企业，贷款给到企业后能够加强企业的运营能力。所谓的消费性用途就是用于个人的消费，包括住房装修、购买汽车、购买家具等，主要是为了给用户的消费提供资金支持。

银行对于贷款用途有着明确的要求，在申请贷款时就要说明贷款的相关用途，这个用途还要符合个人的实际情况，同时银行会对贷款的用途进行监管，资金的流向会采用受托支付的形式，根据用途将钱直接打给对方，资金不会留在用户的账户中，确保资金用途明确。对于某些用途则是明令禁止的，银行是不会同意将贷款用于这些用途，比如炒股股、买基金、买期货等。如果放款后银行发现贷款被挪用，那么银行会要求用户将贷款提前归还，后续用户想要再向银行申请贷款都会受到影响。

2、借款人的信用

银行在贷款审核过程中，首先会审核借款人的信用状况，借款人的信用状况主要包括个人征信、法院执行等。个人征信主要是查询人民银行的个人征信报告，通过个人征信报告上的信用卡、贷款还款情况来判断用户以往的还款情况和还款意愿；通过个人征信报告上的居住地址、联系电话、配偶信息等来验证借款人的相关信息，确保借款人身份信息的真实性。

通过网上的法院执行信息查询，可以了解到借款人目前有无诉讼，有无财产冻结、保全等情况，如果有诉讼等案例，那么银行在审核中就会特别谨慎，如果诉讼案子已经结案，而且与经济方面没有太大的关系，那么银行有可能审批通过，如果诉讼案子跟经济纠纷有关系，那么贷款审批通过的可能性就很小。

3、借款人的还款能力

银行在贷款审核中，完成对借款人信用审核后，就会开始对借款人的还款能力进行审查，具备的还款能力的借款人肯定是具有完全民事行为能力的个人或者企业，有着自己独立的判断。同时银行还会对借款人的收入进行分析，从收入的金额、回款的周期进行综合分析，确保借款人有强大的还款能力，能够归还贷款的本金和利息。银行贷款最终都希望借款人能够按时偿还借款，并不是想要处置借款人的资产来收回贷款，为此银行是非常看中借款人的职业和收入情况，要求收入能够覆盖债务，使得借款人有足够的还款能力来偿还贷款。

4、借款的还款意愿

在银行的贷款客户中，也会有一些客户明明有钱，但是就是不还银行的贷款，那要如何来防止此类事件的发生呢？首先要看借款人历史的还款记录是否良好，是否曾经出现过未按时还款的情况，以此来评估借款人的还款意愿。如果之前的借贷能够按时还款，那么说明借款人的还款意愿还是比较强的，履约能力也比较强；如果之前的借贷不能够按时还款，那么说明借款人的还款意愿是不强的，履约能力也比较差。银行会根据借款人的还款意愿来考量是否给借款人发放借款，避免因为借款人的还款意愿不足而造成借款的逾期。

银行对于贷款的审核是很严格的，不仅要从多个方面对借款人进行审核，还要考虑借款用途是否符合国家的规定。多种方式来控制贷款的风险，最终都是为了银行贷款的安全，安全是银行贷款首要考虑的问题，当满足了安全的前提下，才想要去考虑贷款的收益。