我欠捷信的钱现在已经还清了，但是我有了13条逾期记录，我想问问怎么样才可以恢复征信正常？

急于买房结婚却有信用卡逾期不良记录的小伙子小军，在网上搜到“消除不良征信记录”客服QQ号后，分5次向对方汇去了42000元，此后，他终于发现自己被骗，而QQ号已经被骗子拉黑。

现代社会，个人征信越来越重要，不少诈骗团伙抓住了大众的“心理”，也开始设计相应的骗局。当我们出现逾期记录和征信问题，在解决问题的同时，一定要注意“防骗”。

01越来越严格的征信系统！

2020年1月17日，央行征信中心宣布启动二代征信系统切换上线工作，被称为“史上最严征信系统”。

这套新上线的系统，个人还款记录从2年调整到5年；补充完整了个人学历、就业信息等基本情况；新增还款金额记录；记录销户账户的还款记录。甚至，部分“蚂蚁‘花呗’用户也接入央行征信系统”，也就是说，你在“花呗”的表现也会被记录。

征信记录日趋严格，在一定程度上可以说，征信不好的人寸步难行。

02真的可以征信修复吗？

面对趋严的征信系统，很多人有了“征信修复”的需求，于是社会上出现了大量征信修复机构，这些机构鱼龙混杂，不少机构摆明了就是“诈骗团伙”。

第一，事实上，确实存在官方承认的信用修复相关机构。

2020年7月2日，国家公共信用信息中心发布了《关于发布可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（第一批）的公告》，载明了首批承认的13家专题培训机构；发布了《关于发布可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）的公告》，载明了62家可以为申请人出具信用报告的机构。

前者，主要承担培训业务，经过培训，机构将为消费者出具“信用培训证明”，该证明是申请人信用修复的有效材料；后者主要出具信用报告，但是，央行有权自行决定是否参考这些机构出具的报告。

第二，更多的机构存在“诈骗”的嫌疑。

除了上述官方背书的机构之外，社会上绝大多数信用修复机构都在打政策的擦边球，处在灰色地带。

他们给的“征信修复”方法，违规甚至违法，甚至于，他们经常通过虚假宣传进行诈骗。

例如，一些征信机构建议申请人伪造住院证明、滞留国外等材料，并向银行提出非恶意还款。如果申请人伪造了医院的印章等证明材料，就可能触犯了伪造公文印章罪。

“只要不是老赖，也能洗白！”还有中介宣传称，可以帮助有征信污点的老哥修复征信，重新做人。而消除每条不良征信，收费1500元起。此外，中介还会在全国招生，进行征信修复培训，报价数万不等。这些都可能是诈骗手段。

如果出现征信问题，万万不可病急乱投医，不要踏入新的“陷阱”！

03出现征信问题应该怎么办？

第一，如果只是短期的逾期，需要欠款人在补足欠款后主动与银行联系，争取不上报。并非所有逾期都会上征信，只要提前与银行联系，还清欠款，就可能不会产生逾期记录。

第二，如果逾期超过90天，则需要还清欠款并注意自己的信用习惯。逾期90天通常已经会上征信了，此时，除了要还清欠款还会被罚息。

此时，有两个注意点：一方面不要销户，销户容易被认定为恶意逃避欠款；另一方面，征信记录只保留5年，只要你后期信用健康，逾期记录会自动消除，你又是一条好汉！

第三，如果因为不可抗力等因素意外逾期，欠款人可以向银行提出申诉，要求银行开具“非恶意逾期证明”。

有的人，因为疾病、出国等特殊情况导致不能及时还款，意外逾期，此时，如果可以联系银行出具“非恶意逾期证明”，则不会影响个人征信。

总的来说，信用记录越来越严格，保持良好的信用状态，尽量避免逾期，才能避免出现信用危机；当然，如果出现逾期，也要通过合法方式重建信用，通过合规机构进行信用修复，千万不要掉进违法团体的“陷阱”！