500万的利息有多少，可以怎么理财

拥有500万存款的人其生活水平不会太低，日常开销也肯定很大。

毕竟2020年6月份我国人均存款才6万多元，这么算下来户均存款才不到20万，另外还有超5亿的人口在银行的存款为0。所以对于拥有存款超平均水平近百倍的富裕阶层来说，500万定存的利息可能会让人大失所望，几乎不够日常开销。

首先，先来看500万定存每年产生的利息收益是多少：

我们先忽略500万存款可以与银行协商利率这一因素，而且实际上500万对于大银行、东部沿海发达省份而言也算不上“巨款”，能与银行协商利率的概率不是很大。只有在一些不知名的小银行或者中西部部分不发达地区才可能被银行奉为“座上宾”，才有协商利率的可能。

再者，一个常识是大额存单的利率高于普通定存，而500万已经达到购买大额存单的门槛，一般大额存单都是20万起售；另外，存款期限越长则利率越高，现在活期利率仅为0.35%，而定存利率以上海农商行为例，3个月期利率为1.5%、半年期1.75%、1年期2%、2年期2.41%、3年期3.125%。

（上海农商行在其官网披露的整存整取存款利率）

另外值得说明一点的是农商行利率水平基本处于所有银行定存利率的平均水平上，一般高于国有六大行、低于一些民营银行。所以为了计算方便，我们就以目前上海农商行的利率水平为参考，看一下500万能产生多少利息收益：

1.假设是活期存款，一年利息收益为500万*0.35%=1.75万；

2.假设是1年定存，一年利息收益为500万*2%=10万；

3.假设是3年定存，一年利息收益为500万*3.125%=15.6万。

存银行500万，一年光靠利息能过上什么样的生活？

由以上利息计算我们可以看出，即使是存利率最高的3年期，一年利息收益也仅15.6万元，月均1.3万元。这一利息收益确实高于人均收入最高的上海和北京，看上去“很美”，但是不得不说这一收入对于一个拥有500万存款，追求高生活水平、高品质生活的富裕阶层人士而言，肯定是不够日常开销的，也仅能维持生活而已，距离“奢侈”、“体面”还有不小的距离。

另外，另一组数据也能说明月均1.3万的利息收益确实不够花的：2020年全年全国居民人均消费支出21559元，但是排名前四位的人均消费分别是上海45605元、深圳43113元、北京43038元、广州41999元，也就是说在这四个城市，一个普通四口之家的年均支出就将近20万了，15.6万元的利息收益还不够上述四个城市一个四口之家的开销。

（2020年人均消费支出排名前四的城市）

不过如果生活在三四线城市，甚至是部分二线城市，只要不过度追求物质生活，那么存银行500万光靠利息还是能过上很体面的生活的。

比如2020年人均消费支出不高的几个主要城市中，兰州24041元、合肥23433元、哈尔滨23331元、重庆20774元、太原20113元、石家庄17892元，如此算来这些城市户均消费开支均低于10万元。且这些都是省会城市或者直辖市，相对来说配套设施、娱乐购物设施等都比较齐全，15.6万元的利息收益足够一个4口之家维持很“体面”的生活了，甚至都有点“奢侈”了。

所以说靠500万银行存款的利息收益能过上怎样的生活关键还是要看所在城市的消费水平，因为各城市间在存款利率上基本是一样的，但是物价水平却存在很大的差异。

如果要想过上更“体面”的生活，“大额存单”利息收益更高，是最佳选择：

上文我们说到大额存单的起售点一般是20万起，显然500万是可以购买大额存单产品的，而且利息较定期存款也高一截。

另外，大额存单也属于存款的性质，与存款在安全性上是一样的。所以要想获得更高的利息收益、过上更体面的生活，大额存单是最佳选择。

以农行正在发售的大额存单为例，1年期利率是2.25%、2年期利率3.15%、3年期利率3.9875%（起售点是1000万，可以选择其他银行），这样算下来500万大额存单最高收益能达到19.9万元，比起银行定期存款强多了。

当然了一些小银行、民营银行在年底竞争揽储的时候，3年期定期利率有的能给到4%以上，而且部分银行对于大额的资金还能协商利率，也是不错的选择。

结语

总体而言，500万看似不少，但是也要选对存款产品，低息存款产品所获得的的年收益基本上无法保证你在一线城市生活的很好。

而选择大额存单产品，生活在二三线城市的话，一年能获得20万左右的年收益，还是会生活的很体面的。