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理财是买长期的好,还是说买短期的好?

2020-12-16 10:44:31 来源:广东财经网

  长期理财产品和短期理财产品各有利弊,前者侧重于收益,后者侧重于流动性,但作为投资者来说,应该在风险可控条件下努力实现收益的最大化。

  从理财产品预期收益规律观察,一般情况下都是期限越长,预期收益率(业绩基准)越高,期限越短收益率越低,但是间隔时间一般以6个月以上为单位,收益差距才会明显,比如6个月和1年,1年期和2年期,2年期和3年期比较,最大收益差距最大可以超过1个百分点。因此,在日常理财活动中,购买6个月和1年期理财产品人群占比最大,它实现了收益性和流动性的最好兼顾。

  长期理财的另一个好处在于,可以降低交易成本,减少资金闲置时间,以及方便省事。因为在理财产品交易中,一般都有一定比例的申赎费用需要投资者承担,比如管理费约0.3-1.5%,托管费0.05%左右等等,如果期限太短势必造成频繁交易,也就加大了成本,缩小了利润;同时因为每一款理财产品新发时,都有一段募集时间,一般在7天左右,在募集期内资金是不计收益的,频繁操作会累积的空挡期就更长,造成资金闲置过长,损失增大。当然,适当的期限还可以减少操作,而省事省心。

  为什么不提倡期限越长越好呢?从理财市场观察,理财产品以1期以内占比最大,最长一般不超过3年。但是,只要超过1年期收益差距就越来越小,比如1年期预期收益率约4.2%,2年期4.5%左右,3年期约4.7%,你可以看出每增加一年时间,收益差距大约是0.2%。而3个月和一年期收益差距最高可达1%,况且有时还会出现收益率倒挂现象,所以选择2年或3年期理财产品并不划算。

  其次,如果持有时间太长,会大大减弱资金流动性。大家知道,理财产品(封闭式)是不能提前赎回的(支取)的,无论什么理由都必须持有到期才能自动到账。虽然有的银行提供理财产品质押贷款服务,但是贷款利率一般与理财产品收益率相差不大,甚至超过理财产品收益率,因此质押贷款就是鸡肋,甚至倒挂亏本,作为投资者一定要掌握理财这一特性,否则在急需用钱时一定会后悔的。

  在理财产品中,所谓短期理财一般指6个月以内的理财行为,达到或超过1年的都可以称为长期理财,因为理财产品(封闭式)最长一般不超过3年。因此,在选择理财产品时,最关键的是以资金闲置时间来确定投资期限。不能确定限制时间的,最好选择活期理财或货币基金,建议不要来躺理财产品浑水,以免捡了芝麻丢了西瓜。如果能够准确判断资金闲置时间,那就对号入座,在控制好风险的同时,期限越长成本越低,限制时间短而且收益越高,为什么不呢?

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