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现在的一个90平的二手房成交价是120万,银行评估价为90万,是银行认为有30%的泡沫吗?

2020-11-19 18:28:42 来源:广东财经网

二手房成交价120万元是买卖双方真实交割的市场价,银行评估价90万元是你办理按揭贷款的基数,并不是银行认为你的房价有30%的泡沫。   那么,银行评估价为什么会小于你的市场成交价格?银行主要是基于以下考量:   1、预期市场风险   银行评估房价是基于楼市的现在进行时,对于楼市的未来变化可以说是未知的,二手房按揭贷款是基于现在房产价值的额度抵押。而这种抵押期限通常在五年以上,甚或二十年,试想一下:在这么长的时间里,楼市会发生多少变化,业主或许又会发生怎样的处置清偿等不确定性因素。   2、二手房的变现能力   二手房作为抵押按揭标的物,如果在按揭期限内,出现处置清偿的情况,在法律效力约束下,一般是强制执行并快速变现。   那么,快速变现在现实生活中,一般都会是低价出售,这必然导致房产价值出现一定幅度的折损,如果变现价值低于了按揭余额,银行就会出现坏账风险。   3、二手房抵押长周期的损耗   学会财会知识的人都清楚,房产作为固定资产,通常会按原值或评估值计提折旧,实际上就是因为长时间使用后会发生损耗。银行对于按揭抵押的房子,其实也是同样的管理方法,按揭期限如同折旧期限,在银行估价时就会充分考虑二手房价值的损耗。   总之,银行在评估二手房价值时,从风控角度出发,采取谨慎、守低原则进行操作,以防止出现二手房未来处置价值低于按揭款余额的情况出现。因此,银行评估价一般都会低于双方实际市场成交价。   -谢谢阅读-

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