为什么大额存单这样的理财产品会越来越受到欢迎了呢？

我自己的30万就是购买的大额存单，去年买的地方性商业银行的三年期大额存单，利率是4.2％。然后我爸妈的钱，也是买的地方性商业银行的大额存单，因为他们买的时间比较早，五年期4.6％的利率，而且还是可以按月付息的那种。

我自己就在国有银行工作，我可以从很专业的角度给大家说下，为什么现在大额存单，这么受到欢迎。

存钱第一重要：大额存单，安全

大额存单虽然也叫购买，但是它不是理财，不属于理财的范畴。大额存单从本质上说，它是定期的一种延伸。你可以把大额存单看成是，较大金额的定期。

大额存单安全性主要体现在以下几个方面。

1.大额传单属于一般性存款，受到存款保险条例的保护。

《大额存单管理暂行办法》第二条明确规定，本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

既然是一般性存款，那跟普通存款就没有什么区别，一方面是要缴纳存款准备金，另一方面要按照一定的比例缴纳存款保险保费。

受到存款保险条例的保护，50万之内不管银行出现什么情况，哪怕银行破产这部分钱都可以正常拿回来，所以50万之内的大额存单是绝对安全的。

就算你的存钱金额大于50万，也不用担心。银行倒闭的概率非常的小，国有银行基本上没有倒闭的概率。而地方性商业小银行，现在都是实行“柜面通”，都是相互联合抱团生存。一方有难，八方支援。一根筷子没什么，可是一百根筷子困在一起，就可以不惧钢铁了。

2.大额存单有严格的发行流程，监管非常严。

大额存单并非所有银行都可以发行，目前，大额存单实行的是核准制，想要发行大额存单，必须满足三个条件：

第一，是全国性市场利率定价自律机制成员单位，第二，已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；第三，中国人民银行要求的其他条件。

而且大额存单不像普通存款一样，你想吸收多少就可以吸收多少，而是必须有计划的发行。各大银行在每年的年初会把当年大额存单的发行计划，包括发行的期数以及发行的总额上报给央行，经央行审核通过之后才可以正式上市发行。

除此之外，大额存单的发行流程购买流程都非常严格。各大银行发行大额存单必须进行信息披露，通过官网或者指定的其他网站进行信息发布。

3.大额存单实行的是电子发行，只要你的账户以及密码没有泄露，别人就不可能把你钱拿走。

目前大额存单都是通过电子化发行，只能通过银行账户购买，没有存单也没有存折，银行一般是在银行主账户下面开设一个子账户作为大额存单的存款账户。

这种电子化发行有个好处就是不用担心存折或存单丢失被别人领走，如果别人不知道你的账户和密码，根本就不可能把钱取走，从这个角度来说，大额存单相对要比普通的存款更安全一些。

大额存单，利率高

今年的6.21，国家又对长期存款的利率做了下调。

现在国有银行，普通的定期一年的利率只有2.1％，定期两年利率从3.15％下调到2.6％，定期三年的利率从3.85％下调到只有3.25％。

长期定期利率下调幅度大，必然会让很多喜欢存钱的客户损失很大的一部分利息。而现在很多地方性商业银行的大额存单，三年期还可以达到4.1％左右，五年期还可以达到4.5％左右。

我们可以来计算一下，如果你有100万，存普通的定期三年，和存大额存单三年差别了多少的利息收入。

100万存普通的3.25％的定期三年，满期后的利息是：

100×325×3＝97500元

100万存三年期4.1％的大额存单，满期后的收益是：

100×410×3＝123000元

两者相差：123000-97500＝25500元。同样的金额，同样的存款时间，同样的安全，可是利息却相差了25500元。我想只要会算账的，都知道应该怎么去存。

大额存单起点不高，普通民众都能存的起

大额存单在高大上的同时，又很接地气，最低20万就可以购买。

20万要是放在十几二十年前，那对普通人来说，绝对算得上是一笔巨款了。像在我老家农村，二十年前就是2001年左右，我家盖两层楼房，花了不到六万块钱。那时候，一顿午饭一块钱就可以解决。

如果放在十年前，差不多就是我读大学的时候，我家那个小农村里，有一多半的家庭都是盖上了具有农村风格的小楼房。

再放到现在，在我老家，几乎家家户户都是两层的楼房，一般一栋小楼房的成本都在20万左右。

现在的20万，和以前相比较真的是购买力下降了很多，远远没有那种让人仰望的程度了。一家两口在外面工作，稍微节约一点的，五六年的时间，差不多就是能存个二十万。

很多人说，自己存不住钱，月光族。那是你个人的消费习惯不好，没有存钱的意识。像我在武汉上班，有自己的房子，一个月的生活费就一千多一点。我不是那种对自己特别苛刻的那种，就是稍微节约一点而已。

像普通人，一个月工资五千，一个月存个两千多块钱还是没有问题的。五六年的时间下来，至少都能存个十多万了。

二十万起购的大额存单，起点真的是不高，稍微殷实一点的普通家庭，都是能拿的出来的。

大额存单和其它投资理财项目的比较

定期是很安全，绝对的保本保息，但是利率太低。而且银行以后的趋势就是降息，至少在可以预见的未来很长的一段时间里，降息都是主流。

理财，收益是比较高，但是有风险啊。银行里发行的理财，早就已经是打破刚性兑付了。你购买理财，如果出现本金有损失，都是正常的范畴。

基金和股票，属于高收益高风险的投资项目。你扔进去20万，有可能一天就能赚1万，一年就可以翻倍。但是也可能一天就亏1万，一年下来就让你辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前了。对于，没有经验，没有风险承受能力的普通人来说，基金和股票都风险太大。

想来想去，对于我们普通人来说，能够保证较高的收益，还能够保证旱涝保收的，就只剩下大额存单了。我想这就是现在大额存单，越来越受到普通民众欢迎的原因了吧。