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马斯克又吹上一波，用大数据做保险，未来保险将会是千人千价？
最近，马斯克在Twitter发消息说，特斯拉计划10月份在得克萨斯州推出自己的汽车保险业务，正式进军保险行业。消息一出，立马引发了舆论热议。如果你关注特斯拉，你可能知道，特斯拉在几年前就在尝试涉足保险业务，给自己的车主提供汽车保险。但是这一次有个显著不同，就是保费计算方法不同。
之前特斯拉推出的车险，和普通保险公司的车险差别不是很大，收取多少保费，主要依据是车主年龄、车型、里程数、违章驾驶记录等等。但这一次，马斯克称将推出真正的UBI车险，也就是基于用户实时驾驶行为的车险。比如，你驾驶时与前车的距离是多少，急转弯、急加速、急刹车的“三急”频率是多少，双手是否同时离开了方向盘等等，这些数据都可以被特斯拉实时搜集，并对你驾车时的安全系数进行打分。得分高的车主就可以享受低保费，得分低的车主就得承受高保费。
这种真正的UBI车险，预示着保险行业的重大变革。借助传感器和大数据，就能够解决保险行业的一个大难题——和客户之间的信息不对称。在一般的商业形态中，信息不对称通常是卖家比买家拥有更多的信息优势，因为卖家更清楚自己生产的商品质量好坏。而在保险业中，信息不对称是反过来的，也就是买家比卖家拥有更多的信息优势——比如车险，车主当然比保险公司更清楚自己的驾驶习惯。
保险公司不可能搞清楚每个人的出险概率，所以只能定一个平均保费。在强制买车险的情况下，小心谨慎的司机就比较吃亏，他们的出险概率低，但是不得不和那些不文明驾驶的人交一样的保费。可以说，这种让老实人吃亏的保费，实际上暗中鼓励了不文明驾驶行为。
我们再进一步想想，假如不是强制买车险，而是自愿投保，会发生什么呢？小心翼翼的司机会觉得自己交的保费太高，不划算，他们会退出保险；而剩下愿意交保险的，都是不那么守规矩的司机，因为他们知道自己的出险率比较高，投保划算。这样一来，保险公司整体的赔付率就会上升，于是不得不提高保费。而剩下的客户中，开车相对谨慎的就会继续退出保险，只有那些出险率最高的人愿意继续投保，这就让保险公司不得不进一步提高保费。
你看，这就造成了保费一路高涨，而很多人无法得到保障。这不是夸张，实际上USA自愿投保的健康保险市场就是这样，因为保费太高，身体好的人不愿意交保险，只有身体差的人才愿意交，这就造成出险率过高，于是进一步推高保费。
而现在，借助传感器和大数据，保险公司和客户之间的信息不对称正在被抹平。比如可以想象，未来借助智能手环等工具，我的心率、血压、睡眠情况、运动步数等数据都可以被保险公司掌握，从而精确评估我的健康状况，以此来确定我应该缴纳的寿险保费。一方面，这可以让我缴纳的保费更精准地覆盖我的实际风险；另一方面，也可以敦促我养成更好的生活习惯，早睡早起、每天一万步，就能降低保费。
未来的保险公司一定是大数据公司，你看看中国平安就知道了。据说平安已经偷偷成长为中国最大的科技公司之一，又是云计算，又是可穿戴技术等等，这些都是在为转型成大数据公司做准备。
未来保险业的算法，也不再是针对一群人出险概率的“大数法则”，而是基于每个人的个体特质，计算出来的特定出险概率。就像广告业的“千人千面”一样，未来保险业的费率计算也会是“千人千价”。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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