你给宝贝买保险了么？到底怎么买才不坑？

知道屏幕前的你是否有同感，每隔几天，就会看到各种轻松筹、水滴筹的转发。因为身边很多朋友都是妈妈，所以基本都是各种关于孩子生病的求助。

往往在这个时候，我们才会开始关注孩子的保险事宜。孩子成长的一生会发生很多事情，意外和疾病我们是不可能完全避免的，但是可以提前做好一些保障措施，这样才不至于在风险来临时，既要忍受精神上的痛苦，又要因为钱的问题而发愁。

但是，买保险也是一件非常专业的事。买错了保险不仅是白白浪费钱，还会导致风险来临时我们得不到应有的保障。

所以，建议妈妈们都学习一些保险知识，这样无论是给孩子，还是给自己和家人买保险时，才知道什么样的保险适合，不至于被坑。

以下是一些建议，希望能帮助各位妈妈在给孩子选购保险时及时避开：

01

别以为保障的重疾越多就越划算

有的保险产品动不动就保障上百种重疾，乍一看似乎保障很全。但是，常见的重疾也就那么三四十种。

如果是拿一些发病率极低极低的重疾来充数，对于保障的意义不大。

妈妈们在购买儿童重疾险时，可以关注产品是否涵盖少儿时期的一些高发重疾，如：白血病、1型糖尿病、严重哮喘、严重心肌炎等，以及这些疾病是否包含额外赔付，这样才更具保障意义。

02

不要被所谓的大公司忽悠

很多妈妈都非常担心买了小公司的理赔得不到保障。而且很多大公司的代理人也会拿这点来忽悠我们。

其实，保险公司的准入门槛都特别高，注册资本都在上亿元。保险公司的大小只是相对的。

退一万步说，即使保险公司破产了，我们也无需担心。因为保险的保障机制不从属公司，而是由银保监会统一监管。

如果哪个保险公司破产了，要么会被别的保险公司接手，要么会被政府指定给国资实力雄厚的保险公司强制性接手。我们买的保单只不过是换了个公司来承保，不影响后续的理赔。

03

注意推销这几类儿童险的人

如果有人推销儿童寿险或者万能险，基本上就可以把他pass掉了。

寿险其实是一种家庭责任的延伸，比如挣钱的人去世了，通过寿险的赔付可以保障没有挣钱能力的家庭成员的基本生活。

最关键的是，出于对儿童的保护，儿童寿险的赔付额度是受限制的（这点就不明说了，大家都能想明白，原因是比较残酷的）。比如银保监会要求不满10周岁的孩子，赔付保额不得超过20万元。所以，不建议给孩子买寿险。

另外一种是万能险，就是代理人经常说有病赔付，没病储蓄的这种产品。这种产品看似“万能”，却什么功能都没做好。

这类产品的坑点主要在于初期费用高，前几年将近一半的保费是给保险公司，并且产品价格高，每年大几千元保费只能保10万20万，非常不值。用于储蓄的话，长期收益又比不得专业理财产品。

04

找熟人不见得就能避坑

有的妈妈可能觉得，身边也有很多亲戚朋友在做保险，找他们总不会坑自己吧。其实也不见得他们是想坑我们。不过保险销售售卖的是自己公司的产品，通常也只了解自己公司的产品，所以没法站在一个客观公正的角度来分析比对产品。

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这个是可以理解的，无论哪一家保险公司，其产品都不会是适合每一个人的，所以还是应该根据自己的实际情况去分析，合适就可以买，不合适最好拒绝。

当然，保险中的坑并不仅仅是我们上面列出的这几点。要想选到合适的保险还需要一些系统的学习。如果妈妈之前有过买成人保险的经验，也建议再学习一些有关儿童保险的知识，毕竟儿童保险和成人保险的购买还是有很大区别的。

请记得，保险不能将就。且不说保费动不动就上千上万，主要是这个东西是否能够抗风险？我们花钱需要的是一份切切实实的保障，而不是风险来临时才追悔莫及。