公司有团险福利，还需要再买保险吗？

现在一些福利待遇比较好的公司，都会给员工配置公司团体保险。

这类公司团体保险，往往能保障疾病和意外，看上去还挺全面的。相信许多有公司团险的朋友，都有过类似的疑问：

是不是有了公司团险，就不用再买商业保险了？

有了公司团险，还要买商业保险吗？

有了公司团险，也还是要买商业保险的。

公司的团险虽然能给我们一些保障，但保障的效果很有限。对于大多数团险来说，都要注意这两个问题：

1、保障额度不高

不少公司的团险，看上去保障很全，但保额通常是不高的。

之前有个朋友，跟螺丝钉说他们公司的团险，住院每年最多报1万，门诊报2000元，重疾险的保额也只有几万。

要是真的遇到一些大病，这个额度可能几天就用完了。

买保险就是买保额，只有保额够高，遇到大病时，才能给我们充足的保障。

2、买一年保一年，离职可能就没保障了

公司团险，一般都是一年期的，买一年保一年。因此：

一旦公司福利政策调整，团险政策说变就变，今年有，明年不一定还有；

由于团险是公司买的，如果自己离职了，也会导致失去保障的情况。

既然公司的团体保险不太稳定，那我们该怎么做好自己的保障呢？

想要保障全面，保险怎么选？

为了帮助大家更省心省力地配置保险，不花冤枉钱，我们针对孩子、成人、老人这3类人群，分别定制了不同的保险组合。

孩子阶段

医疗险：幼年期时抵抗力差，易生病，痊愈慢，很多疾病都是在幼年期发生，所以医疗险是必备的。

意外险：初生牛犊不怕虎，孩子对新事物都充满好奇却没有安全意识，活泼好动，喜欢玩闹，一不注意就会摔倒磕碰。购买附加意外医疗的意外险，可以有效应对孩子的意外危险。

重疾险：终身重疾险的优势是很明显的，早买早安心。不要觉得孩子小，就等以后有更好的产品出现再买。

成年阶段

意外险：意外险比较便宜，可以优先配置意外险和附加意外医疗，尤其是附加了猝死保障的意外险，例如安联安顺百万意外保障。

医疗险：最好选择附带各种医疗权益的，比如住院绿色通道、医疗费垫付等，能带来更全面的保障，例如安联臻爱医疗保险感恩版。

重疾险：建议直接选择保到终身。生病无法预料，重疾险的确诊赔付现金对于患病家庭来说是非常重要的支撑。

定期寿险：家庭支柱承担了较多的家庭责任，如果不幸去世，失去顶梁柱的家庭可能倾覆。

老年阶段

意外险：人老了以后，身体素质下滑，反应变慢，遇到突发险情来不及闪避，摔跤也容易引起大伤。

医疗险：这个年纪重疾险价格飞涨，所以核心保障主要还是在百万医疗险上，用来兜底大病风险。如果身体没毛病，健康告知允许，那就一定要买上。

防癌医疗险：当然了，如果身体状况不允许，过不了产品的健康告知，那也可以用防癌医疗险来替代，例如安享一生癌症医疗险，健康告知宽松，三高也能买。

买的商业保险，能和团险一起赔吗？

一般重疾险、寿险、意外险中的身故/伤残责任，是能一起赔的。

比如买了50万保额的重疾险，公司团险有10万重疾保障，那么得了符合合同约定的重疾，可以至少赔60万。

而对于医疗保障，通常来说，由于公司的团体医疗险免赔额比较低，是可以和百万医疗险互补的。

所以，大家也不用担心自己买的商业保险，会和公司团险保障重合。

一般来说，团险只能作为社保和商业保险的补充；从长期来看，我们还是要尽早买好商业保险的。