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2021年，是大额存单收益好，还是国债收益好？
2021年，是大额存单收益好，还是国债收益好？答案来了
随着经济的发展，老百姓的钱也越来越多了，除了日常消费外，很多家庭都有一笔为数不少的存款。根据央行公布的数据，我国居民存款已经达到100万亿元，人均存款超过7万元，按照国家统计局最新公布的我国家庭人均数2.62人计算，现在户均家庭存款已经达到18.58万元，当然每个家庭的实际人数不可能是小数，按照3口之家计算，户均存款已经达到21万元了。所以，如果你家里拥有30万存款，已经超过全国平均水平一个档次，应该是一个比较富裕的家庭了。
当然，每个人、每个家庭的存款都不是大风刮来的，只有那些愿意付出艰苦劳动的人才有可能拥有数目可观的存款，就好比有人月工资1000多元，有的人工资超过10000元一样，而综合付出高的人才可能有这么比较令人满意的高工资。有的人为了能够得到不错的收入，白天下班后还要兼职，周六周日也不休息，比如现在很多上班族，白天在单位上班，下班后去送外卖或者跑DIDI.US等，这里的辛苦，只有当事人最能体会得到。毕竟，没啥别没钱，有啥别有病，要想过上好生活，没有金钱的支撑是不可能的。
辛苦的付出，让赚钱从来都不是一件容易的事情。既然生活不易，挣钱艰难，大家自然都希望自己好不容易积攒的钱能够得到安全保障，除此之外，还想让钱生钱，获得一定的投资收益，但是搞投资，很多人缺乏专业的理财知识。于是，大部分人都会把钱存入银行作为自己的首选理财方式，这样不仅安全，还可以从银行“躺赚”一笔利息。
把钱存入银行，一般有三种选择，一是活期存款，二是定期存款，三是大额存单。首先看活期。由于活期年利率最高只有0.35%，即使按照最高利率计算，30万存款一年的利息也只有1050元，何况很多银行活期利息只有0.3%，特别是国有大银行，这样算下来，1年活期的利息只有900元，相信这样的利息水平对于任何存款人来说，都不具备吸引力。所以小编是不建议大家把钱存活期，这样自己的钱相当于躺在银行睡大觉，基本上不会为存款人创造出可观的效益。
其次看定期。活期不行看定期，由于2020年央行连续降息降准，禁止高息揽储，取消靠档计息的存款产品，储户的收益已经大不如前了，现在的3年定期存款利率水平基本上都在3.5%左右，甚至不少银行，连3.5%都达不到。所以，定期相比前两年，收益对存款人来说，也缺乏吸引力了。
最后看大额存单。定期存款没有吸引力，那大额存单又如何呢？我们都知道，大额存单的起征点是20万，所以30万存款除了可以选择定期存款外，还可以选择购买大额存单。大额存单因为收益不错，近几年销售一直都不错，作为银行的一项安全稳定收益又高的存款产品，很受投资者青睐，也是各大银行的揽储利器，一度成为银行理财产品的“香饽饽”。
不过，现在的大额存单利率多少让存款人有点失望，相较于以前的火热和超高利率，今年以来很多大额存单利率都已经下调了，销售也开始趋于平稳，也没有出现那种抢购的局面了。从各大银行官网上可以了解到，很多国有银行的大额存单利率都在3.9%以下，大部分大额存单都在3.8%以下，而且这还要求购买金额在50万元以上，30万元大额存单的利率连3.8%的利率也达不到，有些股份制银行大额存单的利率已经下跌到3.65%以下了。
当然也不是所有的银行大额存单利率都跌破4%了。有些地方小银行3年大额存单的利率仍然超过了4%，达到了4.12%，但是由于这些地方小银行有地域限制，并不是所有人都可以购买。
综合来看，如果仅仅是从矮子里挑将军，大额存单目前仍然是收益最高的理财产品了，相较于其他银行理财产品，大额存单更加稳健，收益也不错，虽然大额存单收益整体下滑，但是在没有更好理财产品的情况下，选择购买大额存单依然是不错的选择。
不过，今年还有一款理财“利器”却少有人关注，而且这款收益不错的理财产品有国家背书，信用级别最高，想必大家都猜到了，那就是“国债”。
随着国债越来越被大家所熟知，今后储户又多了一种可选的理财方式。2021年，我国已经发行了四期国债，金额高达700亿。四期国债发行日期分别是3月10号、3月19号，5月10号、5月19号，分别发行了180亿、120亿、200亿、200亿，有3年期和5年期之分，3年期的利率是3.8%，5年期的利率是3.97%。前两期国债是凭证式国债，后两期是电子式国债，没有纸质凭证。
如果我们把国债和大额存单的收益做一下比较就会发现，3年期国债的利率水平基本上超过了同期限的大额存单，5年期的国债利率水平更是现有绝大部分大额存单无法达到的高度。从这方面来看，小编个人认为，2021年购买国债要比大额存单划算得多。
此外，购买国债还具有以下几个方面的好处，一是安全性高，安全风险由国家背书；二是靠档计息，对于定期存款和大额存单，各大银行已经取消了靠档计息，而国债却可以靠档计息，这是目前其他银行理财产品所不具备的。比如今年前两期国债对于靠档计息是这样约定的：满半年不满1年，利率0.54%；满1年不满2年，利率2.27%；满2年不满3年，利率3.29%；三是按年付息，每年在规定的日期，购买国债的人可以提前收到利息。
综上所述，在大额存单利率下滑的情况下，对于广大储户来说，也不必担心，如果你对大额存单的收益不满意，不妨把投资方向转向到“国债”，不仅允许提前兑付，而且还不损失利息，对于那些又想收益，又想保证流动性的储户来说，购买国债是一个重要选项。如果你有30万资金，小编还是建议首选国债，你觉得对吗？
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