泰康惠健康交12万保费只有10万保额，怎么退保损失最少？

你这种情况叫“保费倒挂”，但凡那个卖保险的人有点素质，要点脸，都干不出来这样的事情。

去年我家里人也是遇见过这样的情况，我妈也是在熟人手里买的一份重疾险，不过是每年交5000，连续交5年，然后保额是2万。

当时买的时候我不知道，是后来我回老家的时候，才知道的这件事情。你想一下，每年交5000块钱，5年交了2.5万，结果生重疾只赔付2万。你说说，这像话吗？我交了2.5万，生病只保险2万，我是脑子有病还是怎么着？

当时我妈买的时候，她自己不知道这个事情，她根本就不懂保险。我仔细的看过保险，发现这个情况，真的是很生气。

我就去找了那个卖保险的熟人，直接给她说这份保险太坑，必须让她去公司给我退了。结果卖保险的那人，也是狗屁不通，一问三不懂。她就是被保险公司洗脑了，结果去入职保险公司，给自己身边一圈的人都卖了保险。

没的办法，我就去找那熟人的上级部经理。结果也是一个三四十岁的女的，说话阴阳怪气的。说什么，这份保险都是合规销售的，不存在销售误导，如果退保的话，只能按照现金价值退。然后现金价值很低，就几百块钱。

既然不退是吧？那好，我就当着保险公司部经理的面，直接打了银保监会电话。我就把电话开的扩音，放着她的面实话实说。然后我又打了消费者协会电话，又打了市长热线。然后，那部经理脸都绿了。

我给她说，现在退还是不退？她还是嘴硬，说保险都是合规销售，不存在误导，就算我投诉也不能退还本金。

我说，行，我今天就写材料，直接邮寄到市长办公司。然后，我把你们实名举报，然后再发在头条里面。

这个时候，她就慌了，连忙说要去找领导，这个事情她解决不了。

过了一天的时候，保险公司有一男的打电话给我，说这事情可以商议解决。听他的语气，意思就是损失双方各承担一半。

我就直接怼了回去，说这事情没商量。要么现在退还本金，要么我写材料邮寄到市长办公司，然后再去曝光你们。

结果这男的也说，事情他决定不了，要请示上级。又过了一天的时间，又有一个男的打电话给我，让我和我妈去保险公司。到了那边，他们也挺客气的，让我妈写一个情况说明。然后他们承诺，30个工作日内，钱绝对退还回来。

最后过了一个半月的时间，交的三年保费1.5万，全部退了回来。

我不反对家里人买重疾险，但是“保费倒挂”，这样的事情我忍不了。

如果买重疾险，该怎么买，要注意哪些条条款款？

很多人买重疾险，很容易出问题，原因就是在于根本就不懂重疾险。

像我妈妈，已经五十多岁的人了，这个年龄是绝对不能买返还型的重疾险的。五十多岁的年龄，还买返还型的重疾险，绝对会出现交的保费比保额大的情况。就是所谓的，保费倒挂。

按照我的推算，超过三十岁的人，都不适合买返还型重疾险，只适合买消费型的百万医疗。

五十多岁的人，一年花个几百到一千块钱，买个消费型的百万医疗，完全可以当做医保得补充，真的是很划算。而去买返还型的，就是极度的不明智。

除此之外，重疾险还有好几个坑，千万要注意。

第一个坑，如实告知义务。

很多保险销售人员无道德，无底线。明知道你有病，以前住过院，还一个劲的忽悠你，给你说，没事，不需要体检，只要生病就可以报销。

保险公司干嘛的？做慈善的吗？想多了。保险公司是要盈利的。你买的时候是不要体检，可是赔付的时候就要审查你以前的情况了。一旦查到你带病投保，那你就欲哭无泪了，一分钱都不会赔付的。

第二个坑就是，不是保的疾病越多就越好。

有些业务员忽悠客户说，别的保险公司重疾只有100种，他们公司的有120种，多了20种，所以他们的产品更好。

这又是在忽悠不懂保险的人。几乎所有的重疾险产品，保障的疾病种类，几乎都是一样的。那你可能要问，为啥多出来20种呢？

因为，有的保险公司，把一种病，根据发病机制的不同，强行分出来好几种。这才多出来这么多种疾病出来。

而更加坑人的是，有的时候，他把一种疾病分为四种，可是只保障三种，有一种不录进去。万一你以后生病了，发病的机制，正好是没有录进去的那种，那就倒霉了。到时候，保险公司会以发病机制不符合条件，不赔付你一分钱。

我从来不反对买重疾险，但是买的时候一定要把眼睛擦亮了，尤其是我说的那几个坑，绝对不能踩进去！