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征信花了怎么办抵押抵款？
我们去办抵押，银行除了关注你的房子以外，还要看你的征信情况。征信上会记录你的负债、逾期情况，负债太高、逾期次数太多，都会影响贷款审批。
前两天一个客户跑去银行办抵押结果被拒，他对我抱怨：“我信用卡和贷款从来没有逾期过，银行却说我征信花了，去办抵押被拒了，凭什么？”
我看了他的征信报告才明白，虽然他从来没有逾期过，但是网贷小贷太多，征信查询一个月就有20多次（按照银行的规定，半年内查询次数是6-8次，超过了就会产生不利影响）。这明显达不到银行的要求，征信已经花了，被拒很正常。
征信为什么会花？
1、征信查询过多
征信查询包括硬查询和软查询：
硬查询，包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。
软查询，包括贷后管理和本人临柜查询。
软查询不会对贷款审批产生负面影响，银行主要关注硬查询的次数。如果近期内申请信用卡或网贷过多，银行就会认为你很缺钱，质疑你的还款能力，审批难度就会增加。
2、负债太高
这里的负债指的是名下所有的信用卡消费未还额度、车贷、房贷、网贷等都计算在内。你每月的收入和负债需要成正比，如果你的收入不能覆盖负债，也会影响审批结果。
3、逾期太多
逾期是征信花的主要原因。逾期1、2次算是轻微逾期，没有什么影响，最怕得是征信上有连三累六，甚至呆账。这种就是严重逾期行为，会直接拒贷。
征信花该怎么办抵押？
所有的贷款特别是网贷，把能结清的都结了，一定要停止以贷养贷。信用卡不能还清的话，就先分期，这样能把每月的负债率降下来。
比如说我的一张信用卡这个月消费量5万，征信上显示的负债就是5万，但如果我选择了分期，12或者24期，征信上显示的就是这个月需要还的钱，这样负债率就降下来了。
还有短期内不要再申请信用卡和贷款，也不要去查自己的征信，更不要去乱点网上的贷款广告，很多人的征信都是在网上乱点贷款广告弄花的。
上个月我的一个客户，他也是征信花了，网贷点了有50多条，有两次逾期，跑了几家银行都不接受，最后找到我们。他逾期不算太严重，我们就把他爱人换成主贷人，帮他找到一家可以只看一方征信的银行产品，最后成功贷150万，年化4.6%。
如果你有这方面的问题，也可以找我，我会尽力帮你解决问题。
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