银行正式出手，信用卡使用有了新规则，卡奴“苦日子”要来了？

银行是一个国家重要的经济命脉，为了促进经济增长，他们需要做很多工作，其中业务之一就是让人们申请信用卡。随着信用卡在市场上的普及，办理信用卡的门槛越来越低，流程也随之简化，在这些有利条件下，许多年轻人开始申请信用卡。

央行公布的数据显示，我国信用卡在用发卡量已经达到了7.66亿张，平均每两个人持有一张信用卡。信用卡的出现是为了帮助大家缓解“囊中羞涩”的尴尬，然而，很多人在办理了信用卡后，对信用卡的依赖度过高，被个人利益所蒙蔽，缺乏理性，导致了信用卡市场的混乱。

目前，比较常见的信用卡乱象是逾期和套现行为了。逾期还款的人数不断增多，也给市场监管带来了难度，银行也因此出现了不少“坏账”的情况。中国央行也多次“点名”信用卡行业，并要求多家银行整顿控制信用卡发放，以免信用卡成为年轻人“透支消费”的动力。

针对这种情况，多家银行开始出手整改规则，整顿信用卡市场。今后，对信用卡的使用将有更详细、更严格的规定，包括对信用卡逾期和套现行为的统一处理。一种行为是被禁止的，卡奴们往后或将迎来“苦日子”。

滞纳金改为违约金

从2021年起，信用卡逾期将不再收取滞纳金，但将按一定比例支付违约金，大部分银行的收取方式为应还未还部分的5%。此外，还有循环利息，这两部分统一称之为罚息，这一新规的公布，可以很好地避免“利滚利”的发生。

过去，如果信用卡逾期不能及时还清债务，个人征信首先会受到影响。而今年开始信用卡逾期没有能力偿还的用户可以与银行协商还款，不允许出现违法催收行为的。这一规则的调整对持卡人来说非常人性化，根据自身情况，他们最多可以与银行协商5年停息偿还的方案。

量刑标准提高

众所周知，信用卡逾期立案可以分为两种情况，一种是民事案件，另一种是刑事案件。今年《民法典》修改了刑事立案标准，具体数额由1万元改为5万元。值得注意的是，如果持卡人已被银行催收两次后超过3个月，还进行最低额度还款的情况；同时信用卡逾期金额超过5万，将被银行起诉恶意透支，持卡人可能会因此“坐牢”。

严管商户POS机、禁止“套现”

信用卡套现一直是市场上公开的“秘密”，不少办理信用卡的人对于这一功能也心照不宣，值得注意的是，利用POS机套现一直都是银行明令禁止的。一旦被发现，减少额度和封卡都算是轻微处罚，严重情况下，银行可能会将这种行为纳入征信系统。

为进一步规范支付受理终端业务管理，新规中明确，接收机构发放的银行卡受理终端需具备定位功能，并采用密码识别等防篡改技术。这也意味着，线下收单机构依靠POS机“躺赚”的时代将一去不复返，“一机多户”的情况在我国也被明令禁止。

一旦央行开始对商户POS机进行监管，往后套现、“一机多户”等行为将不复存在。卡奴还想“以卡养卡”的话，成本则也会大大增加，这样，既效杜绝了信用卡套现的行为，对于整顿支付市场也是有利的。

还有些人利用信用卡的免息期将资金用作“投资”。众所周知，如果合理使用信用卡，可以获得40-50天的免息期，这也是很多人“青睐”信用卡的原因之一。对此，国内不少银行也加大了对信用卡的管控力度，并对信用卡资金的使用发出了明确的警示。

前段时间，、等信用卡中心下发通知，明确指出信用卡资金不得用于生产经营、固定资产投资、股权投资、现金等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票等禁区。

信用卡作为一种金融工具，给我们的日常消费带来了极大的便利。但在使用信用卡的过程中，要正确认识信用卡的功能，量力而行，合理规划自有资金，不要‘以信用卡还贷”，避免自己信用受影响。