信用卡一直“最低还款”，会造成不良记录吗？

现在商品种类繁多，而且各个商家还不断推出各类促销活动，创造各种购物节，诱惑人们去购买商品。很多人也难以抵御得了消费诱惑，尤其是现在的年轻人更热衷于买买买，信奉的理念是不管用不用得上，先买了再说。

艾媒数据中心发布的《2021年中国大学生消费行为调研分析报告》就显示，有多达54.9%的大学生对超前消费持赞成态度。社会上的超前消费更是非常普遍，人们陷入了用未来的钱享受现在的消费陷阱里。

如果自身财力比较雄厚那也没什么，关键是很多人的收入并不高，存款也不多，有数据显示，我国35岁以下的人群中，有56%的人是没有存款的。所以在花光了微薄收入之后，许多人就会再通过其他渠道筹钱去消费，信用卡就是其中一个很普遍的筹钱渠道。

信用卡虽好，但也容易还不上

信用卡背靠大银行，比一般网贷更可靠一些，而且现在申请信用卡的门槛已经很低了，因此申请信用卡的人很多。央行公布的2021年第一季度银行业相关数据显示，截至一季度末，我国发放的信用卡数量达到了7.84亿张，相当于人均持卡0.56张。

信用卡的钱来得很轻松，这也让持卡人在消费时更加难以克制，一到还款时就犯愁了。既然已经到了需要刷信用卡来消费的程度，就说明很多持卡人本身并没有足够多的存款，自然只能是拆东墙补西墙来还信用卡，补不上的话就逾期了。

据央行在2021年3月24日公布的《2020年支付体系运行总体情况》显示，截至2020年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到了838.64亿元，比2020年的742.66亿元还多了不少，这说明越来越多的人很难还得上信用卡。

一直逾期会给自己的征信造成不良影响，所以许多人就会选择每个月只还“最低还款”，既减轻了自己的压力，又避免了逾期。不过有银行内部人士指出，即使是“最低还款”也不是万事大吉了，照样会给自己带来不小的麻烦。

“最低还款”影响信用评分

相信有不少人在向银行贷款购房购车的时候，明明自己并没有征信上的问题，银行却拒绝了贷款申请，申请人始终搞不懂这是为什么。其实，这跟我们的信用评分是有很大关系的。

银行在发放贷款的时候，也要审核一下申请人的还款能力如何，银行不希望给还款能力低的人发放贷款，就是怕哪天这笔贷款收不回来了，给银行造成损失。

如果我们长期选择“最低还款”偿还信用卡，即使我们觉得自己是每个月都有这个偿还能力的，但是在银行看来并非如此。银行会觉得，你要真的有足够的偿还能力，就不会每次都只还最低的数额了。如此一来就会影响到我们的信用评分了，评分越低，越是难以成功申请贷款。

除了难以贷款之外，银行还会降低信用卡的额度。因为长期只选择“最低还款”，在银行看来持卡人随时可能会逾期，逾期了银行就会难以收回钱，为了降低自己的损失，免得持卡人再从自己这里刷走更多钱，银行就会降低信用卡的额度。

在不需要大钱时额度降低了也没什么，若是遇到急需用大钱时，就会因为额度太低而刷不了太多钱了。另外，长期选择“最低还款”除了会让我们的信用评分降级，还会增加一笔不小的“额外支出”。

利息会累积得越来越多

许多人在刷信用卡时会刷走一大笔钱，还款时就很难一下子全部还完，只能是分期还款，并且还会在分期之后选择最低还款。

分期会带来利息，分的期数越多利息也越多，而且长期选择最低还款，就会延长全部还完借款的时间，等于利息累积的时间也在增多。这样算起来，光是支付利息都要额外花不少钱了，虽然最低还款能够解决一时压力，但也带来了更长期的经济负担。

不过这也是没办法的事，毕竟很多人是真的无法做到全额还款的，只能是走一步看一步。问题的根源还是在于人们在消费时不够理性，其实除了真的急需用钱解决问题的情况以外，其他的消费最好是能省则省，免得消费一时爽，结果背上了难以承受的债务，影响了生活。